Σε φάση έντονης πιστωτικής επέκτασης εισέρχεται το ελληνικό τραπεζικό σύστημα, με τις τράπεζες να αυξάνουν θεαματικά τις χορηγήσεις προς επιχειρήσεις και νοικοκυριά, επιδιώκοντας να στηρίξουν τόσο την ανάπτυξη της οικονομίας όσο και τη διατήρηση ισχυρής κερδοφορίας σε ένα περιβάλλον σταδιακής αποκλιμάκωσης των επιτοκίων.
Τα στοιχεία του πρώτου τριμήνου του 2026 δείχνουν ότι οι ελληνικές τράπεζες έχουν ήδη ανεβάσει σημαντικά στροφές, με την αγορά να εκτιμά πως η συνολική πιστωτική επέκταση φέτος μπορεί να προσεγγίσει ή ακόμη και να ξεπεράσει τα 15 δισ. ευρώ.
Πρόκειται για μία εξέλιξη με ιδιαίτερη σημασία, καθώς η ενίσχυση της χρηματοδότησης θεωρείται κρίσιμος παράγοντας για τη συνέχιση των υψηλών ρυθμών ανάπτυξης της ελληνικής οικονομίας τα επόμενα χρόνια.
Οι στόχοι των τραπεζών για το 2026
Οι συστημικές και μη συστημικές τράπεζες έχουν θέσει ιδιαίτερα φιλόδοξους στόχους πιστωτικής επέκτασης για τη φετινή χρονιά.
Συγκεκριμένα:
- η Εθνική Τράπεζα στοχεύει σε νέα δάνεια ύψους 3 δισ. ευρώ,
- η Eurobank σε 3,8 δισ. ευρώ,
- η Πειραιώς σε 3 δισ. ευρώ,
- η Alpha Bank σε 3,5 δισ. ευρώ,
- η CrediaBank σε 1,2 δισ. ευρώ,
- ενώ η Optima Bank σε 1,1 δισ. ευρώ.
Ήδη στο πρώτο τρίμηνο του 2026 οι τράπεζες που έχουν ανακοινώσει αποτελέσματα κατέγραψαν συνολική καθαρή πιστωτική επέκταση περίπου 4,7 δισ. ευρώ, δείχνοντας ότι οι ετήσιοι στόχοι κινούνται εντός τροχιάς επίτευξης.
Πρωταγωνίστρια η επιχειρηματική πίστη
Ο βασικός μοχλός της νέας πιστωτικής επέκτασης παραμένουν τα επιχειρηματικά δάνεια.
Σύμφωνα με πρόσφατη έκθεση της UBS, τα δάνεια προς επιχειρήσεις αυξήθηκαν κατά 10,9% σε ετήσια βάση τον Μάρτιο, αποτυπώνοντας τη δυναμική επενδύσεων και εταιρικής χρηματοδότησης που καταγράφεται στην ελληνική οικονομία.
Παράλληλα:
- τα καταναλωτικά δάνεια αυξήθηκαν κατά 7,7%,
- ενώ τα στεγαστικά δάνεια κατέγραψαν μικρότερη αλλά θετική αύξηση 1,1%.
Οι τράπεζες εμφανίζονται πλέον πιο πρόθυμες να χρηματοδοτήσουν νέα επενδυτικά σχέδια, αξιοποιώντας και τη ροή κεφαλαίων από το Ταμείο Ανάκαμψης.
Οι επιδόσεις των τραπεζών στο πρώτο τρίμηνο
Η Πειραιώς παρουσίασε μία από τις ισχυρότερες επιδόσεις στο πρώτο τρίμηνο, με καθαρή πιστωτική επέκταση 1,3 δισ. ευρώ και συνολικό δανειακό χαρτοφυλάκιο 38,6 δισ. ευρώ.
Η Eurobank κατέγραψε καθαρή πιστωτική επέκταση 1,1 δισ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 9,8%.
Η Εθνική Τράπεζα εμφάνισε αύξηση 50% στις νέες εκταμιεύσεις δανείων και καθαρή πιστωτική επέκταση 500 εκατ. ευρώ.
Η Τράπεζα Κύπρου ανακοίνωσε νέες χορηγήσεις ύψους 829 εκατ. ευρώ, αυξημένες κατά 9%.
Την ίδια στιγμή, η Optima Bank συνεχίζει την επιθετική αναπτυξιακή στρατηγική της, με εκταμιεύσεις δανείων ύψους 1 δισ. ευρώ στο πρώτο τρίμηνο, αυξημένες κατά 27% σε ετήσια βάση.
Κέρδη άνω του 1,1 δισ. ευρώ σε τρεις μήνες
Παρά την αποκλιμάκωση των επιτοκίων στην Ευρώπη, οι τράπεζες συνεχίζουν να εμφανίζουν πολύ ισχυρή κερδοφορία.
Τα συνολικά καθαρά κέρδη των τραπεζών που έχουν ανακοινώσει αποτελέσματα ανήλθαν στο πρώτο τρίμηνο του 2026 σε περίπου 1,12 δισ. ευρώ.
Αναλυτικά:
- η Εθνική κατέγραψε κέρδη 344 εκατ. ευρώ,
- η Πειραιώς 278 εκατ. ευρώ,
- η Eurobank αύξηση κερδών κατά 5,3%,
- η Τράπεζα Κύπρου 121 εκατ. ευρώ,
- ενώ η Optima Bank σημείωσε εντυπωσιακή άνοδο 22%, με καθαρά κέρδη 47,5 εκατ. ευρώ.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν συνολικά σε 1,93 δισ. ευρώ, ενώ εντυπωσιακή ήταν η αύξηση των εσόδων από προμήθειες κατά περίπου 20%.
Η μεγάλη επιστροφή μετά τα «κόκκινα» δάνεια
Ιδιαίτερη σημασία έχει και η περαιτέρω βελτίωση της ποιότητας των τραπεζικών χαρτοφυλακίων.
Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια μειώθηκαν στο τέλος του 2025 στα 5,7 δισ. ευρώ, σημειώνοντας νέα πτώση 5,2%.
Το ακόμη πιο εντυπωσιακό στοιχείο είναι ότι από το ιστορικό υψηλό του 2016 μέχρι σήμερα, τα «κόκκινα» δάνεια έχουν μειωθεί συνολικά κατά περίπου 101,5 δισ. ευρώ, δηλαδή κατά 94,7%.
Πρόκειται για μία από τις μεγαλύτερες εξυγιάνσεις τραπεζικού συστήματος που έχουν καταγραφεί στην Ευρώπη τα τελευταία χρόνια.
Το νέο στοίχημα για τις τράπεζες
Παρά τα ισχυρά αποτελέσματα, το μεγάλο στοίχημα για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα είναι πλέον διαφορετικό.
Οι τράπεζες καλούνται να διατηρήσουν υψηλή κερδοφορία σε ένα περιβάλλον όπου τα επιτόκια σταδιακά αποκλιμακώνονται και τα έσοδα από τόκους ενδέχεται να πιεστούν.
Γι’ αυτό και η πιστωτική επέκταση μετατρέπεται πλέον στον βασικό μοχλό ανάπτυξης για την επόμενη ημέρα.
Η στρατηγική είναι σαφής:
περισσότερα δάνεια, περισσότερες επενδύσεις, μεγαλύτερη χρηματοδότηση της οικονομίας και ταυτόχρονα διατήρηση ισχυρών ισολογισμών μετά τη μεγάλη κρίση της προηγούμενης δεκαετίας.
