Την ερχόμενη Παρασκευή στις 7 μμ ώρα Ελλάδος η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών θα ανακοινώσει τα αποτελέσματα του stress tests, άσκησης στην οποία υποβάλει τα σπουδαιότερα πιστωτικά ιδρύματα της Ευρώπης ανά διετία .
Σε ότι αφορά τη χώρα μας στην άσκηση μετείχαν οι τράπεζες Πειραιώς, Εθνική και Alpha Bank.
Σε ότι αφορά τη Eurobank, η τράπεζα δεν πέρασε τη συγκεκριμένη δοκιμασία προκειμένου να μην υπάρξει κάποιο παραπλανητικό αποτέλεσμα στο πλαίσιο της εξαγοράς της Ελληνικής Τράπεζας στην Κύπρο.
Τα χαμηλά NPEs εξασφαλίζουν “νίκη” για τις ελληνικές τράπεζες
Τα χαμηλά NPEs δίνουν μια σημαντική πεποίθηση στις τράπεζες πως τα αποτελέσματά τους θα είναι αντίστοιχα ικανοποιητικά με εκείνα των προηγούμενων stress tests που έγιναν το 2023 με στοιχεία του 2022.
Το stress test test 2023
Η άσκηση είχε καταγράψει στο adverse senario πως στην τριετία, ο δείκτης CET1 θα υποχωρούσε για την Εθνική Τράπεζα κατά 1,4% , για τη Eurobank κατά 2,2%, για την Τράπεζα Πειραιώς κατά 2,4% και για την Alpha Bank κατά 3,1%.
Την ίδια στιγμή ο μέσος όρος των τραπεζών που εποπτεύει η EBA κατά το adverse senario o δείκτης CET 1 θα υποχωρούσε κατά 4,6%.
Το stress test 2021
Στο προηγούμενο stress test που έλαβε χώρα το 2021 με στοιχεία του 2020 για το διάστημα 2020 έως 2023 ο αντίστοιχος δείκτης της Εθνικής θα υποχωρούσε κατ ανώτατο 6,4%, της Eurobank 5,2% της Alpha Bank κατά 6,5% και της Τράπεζας Πειραιώς κατά 6,1%.
Οι παραδοχές της άσκησης του 2025
Στην τρέχουσα άσκηση οι παραδοχές της EKT θα πρέπει να σημειωθεί πως τέθηκαν εκτός πραγματικότητας κυρίως σε ότι αφορά τα επιτόκια όπου η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα υπολόγισε πολύ διαφορετικά δεδομένα από τα τρέχοντα.
Στο πλαίσιο του adverse σεναρίου, η άσκηση προβλέπει ύφεση στην τριετία της τάξης του 6,10%, άνοδο της ανεργίας κατα 14,71%, πληθωρισμό ο οποίος θα ενισχυθεί στο 2,91%, μείωση στις τιμές των οικιστικών ακινήτων κατά 22,31% και των επαγγελματικών ακινήτων κατά 28,82%.
Ειδικά τα δύο τελευταία ποσοστά σε ότι αφορά τη χώρα μας πολύ δύσκολα θα επαληθευτούν.
Επίσης το ίδιο σενάριο υπολογίζει Euribor μηνός για το 2025 3,82% για το 2026 3,42% και για το 2027, 3,33%.
Οι ελληνικές τράπεζες θεωρείται πως κινήθηκαν με σχετική επιτυχία κατά την διάρκεια της άσκησης κυρίως στο πλαίσιο του χαμηλού επιπέδου NPEs των ελληνικών τραπεζών που βρίσκεται πλέον πολύ κοντά στο ευρωπαϊκό μέσο όρο.
Προσοχή στα κόκκινα δάνεια ζητά ο επόπτης
Τα κόκκινα δάνεια δημιουργούν ανάγκες για προβλέψεις και εν τέλει για κεφάλαια. Αυτός είναι και ο βασικός λόγος για τον οποίον οι επόπτες εμφανίζονται πολύ προσεκτικοί στον τομέα αυτόν.
Σημειώνεται πως πολύ πρόσφατα η εποπτεία ζήτησε από τις τράπεζες να μεταβάλουν σε κλασσικά τοκοχρεωλυτικά τα step up δάνειά τους υπό το φόβο αυτά να εξελιχθούν σε κόκκινα όταν προχωρήσουν οι αποπληρωμές και αυξηθούν οι δόσεις τους.
Αν οι τράπεζες δεν τα καταφέρουν τότε θα αναγκαστούν να λάβουν προβλέψεις για τα δάνεια αυτά.
