Επιδόσεις πολύ ικανοποιητικές που θα τις ανεβάσουν αρκετά υψηλά ανάμεσα στις λοιπές ευρωπαϊκές τράπεζες αναμένουν τα ελληνικά συστημικά πιστωτικά ιδρύματα κατά την διεξαγωγή των stress tests.

Oι πολύ θετικές επιδόσεις των ελληνικών τραπεζών οφείλονται στα σημαντικά τους κέρδη ήδη από το 2024 και στη δραματική μείωση των κόκκινων δανείων που ελαχιστοποίησαν τις προβλέψεις τους.

Τα αποτελέσματα της άσκησης θα δημοσιοποιηθούν επισήμως την 1η Αυγούστου.

Και εάν τελικώς αυτό συμβεί, η εποπτική αρχή ίσως και να μειώσει τις κεφαλαιακές απαιτήσεις για τις ελληνικές τράπεζες, απελευθερώνοντας πόρους είτε για επενδύσεις είτε για επιστροφές στους μετόχους.

Τα αμφιλεγόμενα αποτελέσματα της άσκησης

Ωστόσο τα συγκεκριμένα stress tests με στοιχεία από το «μακρινό» πλέον 2024 θα εξάγουν όπως όλα δείχνουν εντελώς αμφιλεγόμενα αποτελέσματα αφού δεν έχουν λάβει υπόψη όλα όσα έχουν επισυμβεί γεωπολιτικά και οικονομικά μέσα στο 2025, χρονιά κατά την οποία η οικονομική ζωή της Ευρώπης αλλάζει ραγδαία.

Ο τραπεζικός τομέας στην ΕΕ συνεχίζει να δείχνει ανθεκτικότητα σε κεφάλαια, ρευστότητα και κερδοφορία, αλλά τα γεωπολιτικά γεγονότα μπορεί να αποτελέσουν σημαντικές προκλήσεις για τον κλάδο.

Η νέα αξιολόγηση των κινδύνων

Τα βασικά ευρήματα από την αξιολόγηση κινδύνων της EBA, ενδεικτικά και για την πορεία της άσκησης που τρέχει, καταγράφουν τα παρακάτω:

• Στο τέλος του 2024, οι τράπεζες διατηρούσαν ισχυρή κεφαλαιακή βάση, ενώ τα κέρδη βρίσκονταν σε ιστορικά υψηλά επίπεδα. Η αυξημένη αβεβαιότητα και η μεταβλητότητα των χρηματοπιστωτικών αγορών θα μπορούσαν να δημιουργήσουν προκλήσεις για τη βιωσιμότητα αυτών.

• Τα επίπεδα ρευστότητας παρέμειναν σημαντικά και ξεπέρασαν σημαντικά τα ελάχιστα πρότυπα, αν και πιθανοί κίνδυνοι μπορεί να προκύψουν λόγω αυξημένης μεταβλητότητας.

• Οι πιστωτικοί κίνδυνοι των τραπεζών της ΕΕ/ΕΟΧ θα μπορούσαν να αυξηθούν λόγω της έκθεσής τους σε τομείς που επηρεάζονται από δασμούς ή διαταραχές στην εφοδιαστική αλυσίδα εξαιτίας γεωπολιτικών γεγονότων.

• Οι λειτουργικοί κίνδυνοι αυξάνονται, ιδιαίτερα σε σχέση με τις κυβερνοαπειλές και την αύξηση των περιστατικών απάτης στον κυβερνοχώρο.

• Τα σχέδια χρηματοδότησης των τραπεζών της ΕΕ/ΕΟΧ δείχνουν να εστιάζουν στην αξιοποίηση της βάσης καταθέσεων και στην έκδοση τίτλων εξασφαλισμένου χρέους προκειμένου να υποστηρίξουν τη μεγάλη ανάπτυξη περιουσιακών στοιχείων.

• Σημαντικό μέρος των εκθέσεων των τραπεζών της ΕΕ/ΕΟΧ ενδέχεται να επηρεαστεί από τόσο μεταβατικούς όσο και φυσικούς κινδύνους που σχετίζονται με το κλίμα, αν και υπάρχει σημαντική διαφοροποίηση μεταξύ των διαφόρων τραπεζών και χωρών.

Δραματική αύξηση των δανείων Σταδίου 2 για την Ευρώπη – Μείωση των συγκεκριμένων δανείων για τη χώρα μας

Η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (EBA) δημοσίευσε μόλις την προηγούμενη εβδομάδα την έκθεση αξιολόγησης κινδύνων.

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (NPLs) στην Ευρώπη αυξήθηκαν στα 375 δισεκατομμύρια ευρώ (365 δισεκατομμύρια ευρώ το 2023), με το ποσοστό των NPL να αυξάνεται ελαφρώς στο 1,88%.

Όμως αυτό που έχει σημασία για την εξέλιξη της πορεία των τραπεζών είναι τα δάνεια Σταδίου 2 που έφτασαν σε πρωτοφανή για την Ευρώπη επίπεδα (9,7% του συνόλου των δανείων). Αυτό συνέβη γιατί ο χρηματοοικονομικός τομέας στην Ευρώπη χορήγησε σημαντικά δάνεια προς τα νοικοκυριά και καθώς ο πληθωρισμός απομείωσε το εισόδημά τους, τα νοικοκυριά δυσκολεύονται στην αποπληρωμή των δανείων αυτών .

Παρά τη χειροτέρευση των δεικτών ποιότητας των στοιχείων ενεργητικού, το περιβάλλον χαμηλότερων επιτοκίων και η σταθεροποίηση των αγορών ακινήτων έχουν βελτιώσει τις προοπτικές των τραπεζών, παρά την αυξημένη γεωπολιτική αβεβαιότητα αναφέρει η ΕΒΑ.

Σε ότι αφορά τη χώρα μας, τα δάνεια του Σταδίου 2 μειώθηκαν κατά 12,5%, εκπροσωπούν δε το 7,4% του συνόλου του δανειακού χαρτοφυλακίου στις ελληνικές τράπεζες.

Οι παραπάνω επιδόσεις της χώρας μας είναι σαφώς καλύτερες από εκείνες του λοιπού ευρωπαϊκού οικοδομήματος, πλην όμως πρέπει να αναφερθεί πως οι ελληνικές τράπεζες έχουν αρνητική πιστωτική επέκταση στα ελληνικά νοικοκυριά. Έτσι τα δάνεια του Σταδίου 2 οφείλονται κυρίως σε δάνεια ρυθμισμένα (υπάρχουν πολλά τέτοια από την εποχή της κρίσης), η ρύθμιση των οποίων έχει χαλάσει.

Μια σύγκριση με τη Γερμανία είναι σημαντική. Στη Γερμανία λοιπόν τα δάνεια του Σταδίου 2 παρουσιάζουν άνοδο 44% και αντιπροσωπεύουν το 15,9% του δανειακού χαρτοφυλακίου της χώρας.

Διαβάστε ακόμη: