Αλλάζει πλήρως το τραπεζικό τοπίο. Σε πολύ λίγα χρόνια από σήμερα οι εκτιμήσεις είναι πως το μεγάλο πακέτο των τραπεζικών εργασιών θα μετατοπισθεί σε εναλλακτικούς παρόχους υπηρεσιών και ασφαλώς στις neobanks.

Η Snappi, θυγατρική της Τράπεζας Πειραιώς, άνοιξε τις ηλεκτρονικές της πύλες. Η έναρξη λειτουργίας της πρώτης ελληνικής neobank, Snappi, σηματοδοτεί μια νέα πιο ξεκάθαρη φάση ανταγωνισμού στο χρηματοπιστωτικό σύστημα της χώρας.

Η ψηφιακή τράπεζα, με πλήρη αδειοδότηση από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, εισάγει τον καταναλωτή σε μια τραπεζική εμπειρία αποκλειστικά μέσω κινητού, αλλά η σημασία της εκτείνεται πέρα από τα όρια μιας μεμονωμένης neobank.

Το τραπεζικό οικοσύστημα στην Ελλάδα και στην Ευρώπη αντιμετωπίζει πλέον πολλαπλές προκλήσεις. Οι παραδοσιακές τράπεζες, παρόλο που συγκεντρώνουν μεγάλο όγκο κεφαλαίων και καταθέσεων, καλούνται να ανταγωνιστούν όχι μόνο neobanks αλλά και εταιρείες πληρωμών και τους servicers.

H doValue Greece ενισχύει το ψηφιακό της οικοσύστημα με τη νέα υπηρεσία IRIS Payments, μια καινοτόμο λύση που επιτρέπει στους δανειολήπτες να εξοφλούν τις οφειλές τους γρήγορα, με ασφάλεια και εντελώς δωρεάν.

Η υπηρεσία IRIS Payments, η οποία ενσωματώνεται πλήρως στο οικοσύστημα της doValue, αξιοποιεί τις υποδομές του διατραπεζικού συστήματος πληρωμών, που διαχειρίζεται η ΔΙΑΣ Α.Ε. υπό την επίβλεψη της Τράπεζας της Ελλάδος και παρέχεται από τις μεγαλύτερες ελληνικές τράπεζες.

Στο πλαίσιο της συνεχούς ψηφιακής εξέλιξης και με την αξιοποίηση τεχνολογιών αιχμής και εργαλείων Τεχνητής Νοημοσύνης, η doValue Greece δημιουργεί μια απλοποιημένη και ολοκληρωμένη εμπειρία εξυπηρέτησης για τον οφειλέτη, ενισχύοντας την ουσιαστική του διευκόλυνση, την εμπιστοσύνη και την αποτελεσματικότητα.

Η απάντηση των τραπεζών

Η άμυνα των τραπεζών βασίζεται κυρίως στο μέγεθος και τη συγκέντρωση της αγοράς. Ωστόσο, έρευνες δείχνουν ότι η συχνά απρόσωπη εξυπηρέτηση μπορεί να λειτουργήσει ως αχίλλειος πτέρνα. Εάν δεν αλλάξουν ριζικά τον τρόπο λειτουργίας τους, κινδυνεύουν να δουν νεοτράπεζες και εναλλακτικούς παρόχους να αποσπούν μεγάλα μερίδια αγοράς.

Η ελληνική πραγματικότητα

Στη χώρα μας, οι τράπεζες παρακολουθούν στενά την άνοδο fintech και εταιρειών πληρωμών που διεκδικούν κομμάτι από τις πιο κερδοφόρες δραστηριότητές τους: πληρωμές, δάνεια μικρομεσαίων, καταναλωτική πίστη και διαχείριση αποταμιεύσεων. Η PayPal έχει ισχυρή παρουσία στο e-commerce, ενώ οι Apple Pay, Google Pay και Samsung Pay κατακτούν συνεχώς μεγαλύτερο μερίδιο στα mobile payments, μειώνοντας την επαφή των πελατών με τις τράπεζες.

Η Revolut σχεδιάζει να ξεπεράσει τα 2 εκατ. πελάτες στην Ελλάδα έως το 2026, με επενδύσεις που αυξήθηκαν κατά 60% μόνο το 2024. Στην αγορά δραστηριοποιούνται επίσης οι N26, Wise, Monese, ενώ η Natech, μια ανερχόμενη ελληνική fintech με παρουσία σε 40 χώρες, αναπτύσσει λύσεις core banking και πληρωμών για μικρότερα ιδρύματα.

Η εικόνα αυτή θα οδηγήσει σταδιακά και σε μετατόπιση στελεχών από τις παραδοσιακές τράπεζες εκεί όπου θα μετατoπιστεί και η παραγωγή.

Σημαντικό στέλεχος της ευρωπαϊκής τραπεζικής αγοράς, ο πρώην CEO της Société Générale Frederic Oudea, ανέλαβε πρόεδρος της Revolut Δυτικής Ευρώπης – τομέα στον οποίο υπάγεται και η Ελλάδα. Η κίνηση αυτή σηματοδοτεί την πρόθεση της Revolut να ενισχύσει την παρουσία της και να αποσπάσει μερίδια σε αγορές όπου μέχρι πρότινος κυριαρχούσαν οι παραδοσιακές τράπεζες.

Το μήνυμα είναι σαφές: τα επόμενα χρόνια οι neobanks αναμένεται να κερδίσουν ζωτικό χώρο έναντι των παραδοσιακών πιστωτικών ιδρυμάτων, τόσο σε επίπεδο πελατών – που αποτελεί και το κρίσιμο πεδίο – όσο και σε επίπεδο στελεχών. Ήδη παρατηρείται τάση μετακίνησης ανώτερων τραπεζικών στελεχών προς τις neobanks, οι οποίες προσφέρουν όχι μόνο νέες επαγγελματικές προοπτικές αλλά και υψηλές αμοιβές με γενναιόδωρα bonus.

Η εικόνα αυτή προοιωνίζει μια βαθιά αλλαγή φυσιογνωμίας στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, και στην Ελλάδα. Όπως παραδέχεται και ο ίδιος ο Frederic Oudea, δεν σκοπεύει να επιστρέψει ποτέ σε παραδοσιακή τράπεζα, επιβεβαιώνοντας ότι το μέλλον του κλάδου διαμορφώνεται από τους νέους ψηφιακούς παίκτες.

Το νέο τοπίο

Οι neobanks προσφέρουν φθηνές διεθνείς συναλλαγές, ευέλικτους λογαριασμούς και ψηφιακές υπηρεσίες χωρίς τα παραδοσιακά κόστη. Με την άνοδο της Snappi, την επιθετική ανάπτυξη της Revolut και την είσοδο των servicers στις πληρωμές, η ισορροπία στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα ήδη αρχίζει αλλάζει. Ο ανταγωνισμός εντείνεται, το τραπεζικό τοπίο αναδιαμορφώνεται και οι τράπεζες καλούνται να αποφασίσουν αν θα προσαρμοστούν ή αν θα παραδώσουν έδαφος στους νέους παίκτες.

Διαβάστε ακόμη: