Σε εφαρμογή βρίσκεται πλέον η νέα ρύθμιση για τα κόκκινα δάνεια, η οποία επιχειρεί να δώσει πιο βιώσιμη λύση σε νοικοκυριά και επαγγελματίες που κινδυνεύουν να χάσουν την κύρια κατοικία τους.
Η βασική αλλαγή είναι σημαντική: αντί η πρόταση του Εξωδικαστικού Μηχανισμού να υπολογίζεται με βάση το σύνολο της ακίνητης περιουσίας, ο οφειλέτης μπορεί πλέον να επιλέξει να διατηρήσει την κύρια κατοικία του και να ρευστοποιήσει τα υπόλοιπα ακίνητα. Έτσι, η νέα οφειλή μπορεί να περιοριστεί μόνο στην αξία του σπιτιού που προστατεύεται.
Έως και στο μισό η οφειλή
Η διαφορά μπορεί να είναι μεγάλη. Για παράδειγμα, σε οφειλή 600.000 ευρώ, με κύρια κατοικία αξίας 200.000 ευρώ και άλλα ακίνητα ίδιας αξίας, η κλασική ρύθμιση μπορεί να οδηγήσει σε ρυθμιζόμενο χρέος 400.000 ευρώ.
Με τη νέα επιλογή, τα υπόλοιπα ακίνητα ρευστοποιούνται και η οφειλή που απομένει προς ρύθμιση μπορεί να περιοριστεί στα 200.000 ευρώ. Αυτό σημαίνει είτε περίπου μισή δόση για ίδια διάρκεια αποπληρωμής είτε σημαντικά ταχύτερη εξόφληση.
Έως 35 χρόνια αποπληρωμής
Η νέα οφειλή μπορεί να ρυθμίζεται σε έως 420 δόσεις, δηλαδή έως 35 χρόνια, ανάλογα με την εισοδηματική κατάσταση του οφειλέτη.
Στην πλατφόρμα του Εξωδικαστικού ο πολίτης θα βλέπει ουσιαστικά δύο επιλογές: την κλασική πρόταση, όπου διατηρεί όλη την περιουσία του αλλά αναλαμβάνει μεγαλύτερο χρέος και υψηλότερη δόση, και τη νέα λύση προστασίας της κύριας κατοικίας, με ρευστοποίηση των υπόλοιπων ακινήτων.
«Δεύτερη ευκαιρία» για περίπου 10.000 οφειλέτες
Η ρύθμιση δεν αφορά μόνο νέες αιτήσεις. Ανοίγει και παράθυρο επανένταξης έως τις 20 Μαρτίου 2027 για σχεδόν 10.000 οφειλέτες που είχαν ενταχθεί στον Εξωδικαστικό αλλά στη συνέχεια έχασαν τη ρύθμιση επειδή δεν κατάφεραν να ανταποκριθούν στις δόσεις.
Συνολικά, περισσότεροι από 70.000 οφειλέτες έχουν μέχρι σήμερα αξιοποιήσει τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό, ενώ περίπου ένας στους δέκα έχασε στην πορεία τη ρύθμισή του.
Τι γίνεται αν έχει ξεκινήσει πλειστηριασμός
Η νέα διαδικασία μπορεί να ανακόψει και προγραμματισμένο πλειστηριασμό, εφόσον η αίτηση υποβληθεί τουλάχιστον τρεις μήνες πριν από τη διενέργειά του. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ακόμη και αίτηση σε μικρότερο χρονικό διάστημα μπορεί να οδηγήσει σε αναστολή, με την καταβολή προκαταβολής 10% εφόσον ο οφειλέτης δεν ανήκει στους ευάλωτους.
Η νέα ρύθμιση, πάντως, έχει ένα σαφές τίμημα: ο οφειλέτης σώζει την κύρια κατοικία του, αλλά αποδέχεται ότι τα υπόλοιπα ακίνητά του μπορεί να εκποιηθούν. Το κέρδος είναι ότι το χρέος και η μηνιαία επιβάρυνση μπορούν πλέον να πέσουν σε πολύ χαμηλότερα και περισσότερο διαχειρίσιμα επίπεδα.
