Ο Γκίκας Χαρδούβελης τόνισε ότι η ελληνική οικονομία μεταμορφώθηκε και άντεξε στην εποχή της κρίσης, μιλώντας στο συνέδριο που διοργανώνεται για δεύτερη χρονιά από το Ινστιτούτο Εσωτερικών Ελεγκτών.

«Σήμερα, τα προβλήματα του παρελθόντος έχουν επιλυθεί. Οι ελληνικές συστημικές τράπεζες λειτουργούν με κανόνες βέλτιστης εταιρικής διακυβέρνησης. Είναι πρωτοπόρες σε θέματα ESG και από τους καλύτερους εργοδότες», ανέφερε, εκτιμώντας ότι η πορεία τους, εξαρτάται και από εκείνη της οικονομίας, για την οποία σημείωσε ότι έχει βρει τον βηματισμό της.

«Η προηγούμενη δεκαετία με τα πολύ χαμηλά, μηδενικά, ακόμα και αρνητικά επιτόκια ήταν μία παρένθεση, που δε θα επαναληφθεί σύντομα», υποστήριξε ο κ. Χαρδούβελης, εξηγώντας ότι η αγορά βλέπει μείωση του πληθωρισμού και των επιτοκίων αλλά αυτά αναμένεται να καταλήξουν σε επίπεδα υψηλότερα από αυτά που ίσχυαν δύο – τρία χρόνια νωρίτερα.

«Ο παραδοσιακός τρόπος κερδοφορίας των τραπεζών από τη διαφορά επιτοκίων χορηγήσεων και καταθέσεων επανήλθε στο προσκήνιο», εντόπισε ο κ. Χαρδούβελης, λέγοντας ότι «η επιτοκιακή κερδοφορία αυξήθηκε παντού, πέρυσι και εφέτος. Το ίδιο και στην Ελλάδα.

Διεθνώς, απώλειες είχαν μόνον οι τράπεζες που στο πρόσφατο παρελθόν αψήφησαν το κίνδυνο επιτοκίου και αγόρασαν μακροπρόθεσμα ομόλογα σταθερού και χαμηλού τοκομεριδίου, ή έδωσαν μακροπρόθεσμα δάνεια με σταθερό και χαμηλό επιτόκιο. Αυτή ήταν η κύρια αιτία κατάρρευσης της Silicon Valley Bank», είπε επί λέξει και ανέδειξε ως κυρίαρχο ζήτημα των ημερών «το δίλημμα μεταξύ των στόχων του πληθωρισμού και της χρηματοοικονομικής σταθερότητας».

Αναφερόμενος στις πρόσφατες «αναταράξεις» στο αμερικανικό τραπεζικό σύστημα και απαντώντας στο κατά πόσον πρέπει να ανησυχούμε στην Ευρώπη, ο κ. Χαρδούβελης υποστήριξε ότι «στην Ευρώπη, η άποψη της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας ότι το τραπεζικό σύστημα είναι θωρακισμένο με υψηλή κεφαλαιακή επάρκεια και ότι η ίδια έχει τα εργαλεία πέραν του επιτοκίου για να διατηρήσει τη σταθερότητα του τραπεζικού συστήματος, ευσταθεί.

Αντίθετα, στις Ηνωμένες Πολιτείες Αμερικής υπάρχει ερωτηματικό και σοβαρό δίλημμα αν θα πρέπει να αυξηθούν περαιτέρω τα επιτόκια. Εκεί, το εποπτικό πλαίσιο, ιδιαίτερα των μικρομεσαίων τραπεζών χαλάρωσε από την εποχή του Προέδρου Τραμπ και οι αυξήσεις επιτοκίων λειτουργούν αποσταθεροποιητικά», αποσαφήνισε.

Η μελλοντική πορεία των τραπεζών

Κληθείς να απαντήσει στο ερώτημα «ποια θα είναι η πορεία του τραπεζικού συστήματος πέντε – δέκα χρόνια μπροστά», ο Γκίκας Χαρδούβελης σημείωσε ότι η μελλοντική πορεία των τραπεζών είναι συνάρτηση:

  • Της πορείας των επιτοκίων.
  • Της σταθερότητας του χρηματοοικονομικού συστήματος.
  • Της εξέλιξης της τεχνολογίας, δηλαδή της επιταχυνόμενης ψηφιοποίησης, της τεχνητής νοημοσύνης, και του έντονου ανταγωνισμού ιδιαίτερα στη λιανική τραπεζική από εταιρείες του κλάδου, fintech και Βig tech.
  • Της επάρκειας, διαχειριστικής ικανότητας και φιλοδοξίας των στελεχών στον τραπεζικό κλάδο, της σωστής εσωτερικής διακυβέρνησης των τραπεζών καθώς και της επαρκούς λειτουργίας των τριών γραμμών άμυνας στις τράπεζες.
  • Της πορείας της οικονομίας.

Αναφερόμενος στη νέα εποχή της ψηφιοποίησης και των ηλεκτρονικών συναλλαγών και την είσοδο ψηφιακών τραπεζών, ανέφερε ότι «οι τράπεζες πρωτοστατούν στον χώρο της ψηφιοποίησης και δεν πρόκειται να εκτοπιστούν από τους ανταγωνιστές τους, στη λιανική τραπεζική».

Μιλώντας για τον δεύτερο κίνδυνο που αντιμετωπίζουν οι τράπεζες, την αποκεντρωμένη χρηματοοικονομική, τη χρηματοοικονομική χωρίς αυτές, όπου ο κάθε χρήστης συνδέεται μόνος του με τους υπόλοιπους χρήστες (σ.σ. DeFi = Decentralized Finance), ο κ. Χαρδούβελης, τόνισε ότι «στη σημερινή αρχιτεκτονική του χρηματοοικονομικού συστήματος, υπάρχει διαφάνεια. Στον κόσμο του DeFi, υπάρχει αδιαφάνεια και έλλειψη κανόνων διακυβέρνησης. Δεν το προβλέπω να έχει μέλλον. Ακόμα και αν προσωρινά μεγαλώσει, δεν θα το αφήσουν να λειτουργήσει οι επόπτες και οι κυβερνήσεις».

Παρεμβαίνοντας στη συζήτηση που παγκοσμίως έχει ανοίξει για το αν αποτελεί κίνδυνο η εξέλιξη της τεχνητής νοημοσύνης, αν π.χ. αποτελεί κίνδυνο το ChatGPT, ο Γκίκας Χαρδούβελης απάντησε αρνητικά και εξήγησε πως «την τεχνολογία πρέπει να την αγκαλιάσουμε και να την τιθασεύσουμε. Να μην έχουμε φοβικά σύνδρομα, απέναντί της».

Ο Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της Εθνικής Τράπεζας σημείωσε ότι σίγουρα η τεχνητή νοημοσύνη θα αλλάξει πολλά στην καθημερινότητα, προέβλεψε ότι θα δημιουργηθεί έντονο πρόβλημα εμπιστοσύνης αυτών που βλέπουμε ως εικόνα και αυτών που ακούμε και υποστήριξε ότι οι τράπεζες μπορούν να διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο και να βρουν ευρύ πεδίο εργασιών ως εγγυητές της πραγματικότητας.

Τέλος, αναφερόμενος στους διοργανωτές του συνεδρίου και το μέλλον του αντικειμένου του εσωτερικού ελέγχου, καθώς και των υπολοίπων «γραμμών άμυνας» στις τράπεζες, υποστήριξε πως «μπαίνουμε σε εποχή με μεγαλύτερη πρόσβαση σε δεδομένα από όλες τις γραμμές άμυνας των τραπεζών και συνεπώς, μεγαλύτερη διαφάνεια.

Η πρώτη γραμμή θα μπορεί ευκολότερα να κάνει τη δουλειά της. Μία κοινή τεχνολογική πλατφόρμα με κοινά δεδομένα, στην οποία όλες οι γραμμές θα έχουν πρόσβαση φαίνεται να έρχεται», συνέχισε ο κ. Χαρδούβελης και ολοκλήρωσε ότι «υπάρχει μήπως κόπωση από τους διαρκείς ελέγχους; Αυτό ίσως να είναι το Mega–threat του χώρου».

Διαβάστε ακόμη: