Στα €591 εκατ. το 2020 ανήλθαν τα κέρδη μετά από φόρους της Εθνικής Τράπεζας σε επίπεδο Ομίλου, σημειώνοντας αύξηση κατά 26% σε ετήσια βάση.

Συγκεκριμένα όπως ανακοίνωσε η τράπεζα:

• Η ανάκαμψη στα καθαρά έσοδα από τόκους διατηρήθηκε κατά το Β’ εξάμηνο 2020 (+12,4% σε σύγκριση με το προηγούμενο εξάμηνο), με αποτέλεσμα τα καθαρά έσοδα από τόκους να κινηθούν σε οριακά χαμηλότερα επίπεδα σε ετήσια βάση, παρά τη σημαντική αποκλιμάκωση ΜΕΑ
• Παρά τη δυσχερή συγκυρία λόγω της πανδημίας του κορωνοϊού, τα καθαρά έσοδα από προμήθειες αυξήθηκαν κατά 5,3% σε τριμηνιαία βάση και παρέμειναν αμετάβλητα σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος στα €256 εκατ. το 2020, αντανακλώντας τη σημαντική αύξηση των προμηθειών από συναλλαγές μέσω καρτών και υπηρεσίες διαμεσολάβησης
• Σημαντική αποκλιμάκωση των δαπανών προσωπικού(-8,2% σε ετήσια βάση) και των γενικών διοικητικών και λοιπών λειτουργικών εξόδων (-11,8% σε ετήσια βάση) στην Ελλάδα, ως αποτέλεσμα της μείωσης του αριθμού των υπαλλήλων της Τράπεζας, του εξορθολογισμού του δικτύου καταστημάτων επικουρουμένου από τη μετάβαση των πελατών μας σε ψηφιακά κανάλια, καθώς και της αυστηρής διαχείρισης των γενικών διοικητικών και λοιπών λειτουργικών εξόδων
• Οι προβλέψεις απομειώσεις ύψους €1,1 δισ., ήτοι περίπου 400μ.β. επί του μέσου όρου δανείων μετά από προβλέψεις, ενσωματώνουν τις επισφαλείς απαιτήσεις για τον κορωνοϊό και την τιτλοποίηση Frontier. Εξαιρουμένων των εν λόγω προβλέψεων, το κόστος πιστωτικού κινδύνου διαμορφώθηκε σε 106μ.β. το 2020, σε επίπεδα σύμφωνα µε το στόχο που είχε θέσει η Τράπεζα
• Εξαιρουμένων των μη επαναλαμβανόμενων προβλέψεων και των κερδών από χρηματοοικονομικές πράξεις, τα οργανικά κέρδη ανήλθαν σε €328 εκατ. το 2020, σημειώνοντας αύξηση 41,1% σε ετήσια βάση. Τα λειτουργικά κέρδη ενισχύθηκαν κατά 37,9% σε ετήσια βάση, σε €637 εκατ., καθώς τα κέρδη από χρηματοοικονομικές πράξεις αντιστάθμισαν πλήρως τις πρόσθετες προβλέψεις για τον κορωνοϊό και τη συναλλαγή Frontier Δείκτης CET1 στο 15,7%, με το Συνολικό Δείκτη Κεφαλαιακή Επάρκειας να ανέρχεται σε 16,7%
• Ο δείκτης CET1 ύψους 15,7% το Δ τρίμηνο 2020 ενσωματώνει την αρνητική επίδραση των προβλέψεων απομείωσης για τη συναλλαγή Frontier και τον κορωνοϊό
• Ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ανήλθε σε 16,7% και υπερβαίνει τις κεφαλαιακές απαιτήσεις για το 2021 κατά τουλάχιστον 550μ.β.
• Η ολοκλήρωση της συναλλαγής Frontier και της πώλησης της Εθνικής Ασφαλιστικής θα ενισχύσει την κεφαλαιακή θέση της Τράπεζας κατά περίπου 170μ.β. σε σύγκριση με τα αντίστοιχα επίπεδα στο τέλος του 2020

Στο 6% ο δείκτης NPEs έως το 2022

Σε μονοψήφιο δείκτη «κόκκινων» ανοιγμάτων –και συγκεκριμένα 6%- στοχεύει η διοίκηση της Εθνικής Τράπεζας έως το 2022, μέσω πωλήσεων/τιτλοποιήσεων, ύψους 1,5 δισ. ευρώ, έχοντας επιτύχει ήδη από πέρυσι σημαντική μείωση του προβληματικού στοκ με την συναλλαγή Frontier.

Πιο αναλυτικά, όπως τόνισε ο διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας, κ. Παύλος Μυλωνάς, στο πλαίσιο της τηλεδιάσκεψης με τους αναλυτές, με αφορμή τα οικονομικά αποτελέσματα του 2020, επιδίωξη είναι τα «κόκκινα» δάνεια να «αγγίξουν» το 1,8 δισ. ευρώ το 2022 από 4,2 δισ. ευρώ σήμερα, με την επίμαχη μείωση να αντανακλά τη συναλλαγή Frontier, για την οποία έχουν ήδη εγγραφεί προβλέψεις 400 εκατ. ευρώ.

Όσον αφορά στις δεσμευτικές προσφορές, αυτές αναμένονται το δεύτερο τρίμηνο του 2021. Υπενθυμίζεται πως στην τελική ευθεία για την διεκδίκηση του project Frontier, ύψους 6,1 δισ. ευρώ, βρίσκονται οι εξής:

• doValue που προέρχεται από τα… σπλάχνα της Eurobank από κοινού με Fortress και Bain Capital.
• Intrum, η οποία διαχειρίζεται τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια της Τράπεζας Πειραιώς
• PIMCO σε συνεργασία με την QQuant και, τέλος,
• Cepal με την Davidson Kempner που έκλεισε deal με την Alpha Bank για το project Galaxy.

Αρχικό ενδιαφέρον για τα «κόκκινα» δάνεια της ΕΤΕ είχαν εκδηλώσει περισσότεροι από 10 – 12 εταιρείες, όπως, ωστόσο, είθισται σε αυτές τις περιπτώσεις στην τελική φάση του διαγωνισμού προσήλθε η 4άδα. Η τιτλοποίηση αφορά σε 200.000 δάνεια (76% στεγαστικά, 18% εταιρικά και μικρά επιχειρηματικά και 6% καταναλωτικά), τα οποία αντιστοιχούν σε 90.000 οφειλέτες, με το 90% να φέρουν εξασφαλίσεις σε ακίνητα, ενώ, όπως έχει τονίσει πολλάκις η διοίκηση της τράπεζας, μειώνει το στοκ κατά 60% και δεν προβλέπει καμία διαδικασία hive down ή carve-out, απόσχιση, δηλαδή, της τραπεζικής δραστηριότητας και μετακίνηση του προσωπικού σε άλλη εταιρεία.

Η ΕΤΕ, μάλιστα, έχει υποβάλλει αίτημα για την παροχή εγγύησης για τις ομολογίες υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας, συνολικής αξίας έως 3,31 δισ. ευρώ, που θα διατηρήσει στον ισολογισμό της. Ως προς τα mezzanine και junior notes, αξίας 500 εκατ. ευρώ και 2,5 δισ. ευρώ αντίστοιχα, η ΕΤΕ θα διατηρήσει περί το 5% αυτών.

«To ‘Project Frontier’, σε συνδυασμό με την οργανική μείωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων καθ’ όλη τη διάρκεια του 2020, οδήγησε τον δείκτη σε επίπεδο Ομίλου στο 13,6% το δ’ τρίμηνο του 2020 από 31,3% στο τέλος του 2019, με τον δείκτη κάλυψης από σωρευμένες προβλέψεις να ανέρχεται σε 63,3%.