Σε μια στρατηγική στροφή προς τη λιανική τραπεζική και κυρίως τη στεγαστική πίστη προχωρούν οι ελληνικές τράπεζες, επιχειρώντας να ισορροπήσουν το χαρτοφυλάκιό τους και να αξιοποιήσουν τη νέα δυναμική που διαμορφώνεται στην αγορά ακινήτων.
Η αλλαγή αυτή δεν είναι τυχαία. Έρχεται ως αποτέλεσμα τόσο των εποπτικών απαιτήσεων όσο και των νέων οικονομικών συνθηκών που διαμορφώνονται.
Γιατί οι τράπεζες αλλάζουν στρατηγική
Οι λόγοι πίσω από τη στροφή είναι συγκεκριμένοι:
- Απαιτήσεις SSM για διασπορά κινδύνου, καθώς τα προηγούμενα χρόνια –μέσω RRF– δόθηκε βάρος κυρίως στη χρηματοδότηση μεγάλων επιχειρήσεων
- Αύξηση των ενοικίων, που καθιστά τη λύση της αγοράς πιο ελκυστική
- Μείωση της ανεργίας, που ενισχύει τη δυνατότητα δανεισμού
- Κρατικά προγράμματα, όπως το «Σπίτι μου ΙΙ» και επιδοτήσεις ανακαινίσεων
Το αποτέλεσμα είναι σαφές: η στεγαστική πίστη επιστρέφει στο προσκήνιο.
Τα χαμηλά επιτόκια φέρνουν τη ζήτηση
Καθοριστικός παράγοντας είναι η πτώση των επιτοκίων, που καθιστά τα στεγαστικά δάνεια πιο προσιτά.
Ενδεικτική είναι η κίνηση της Alpha Bank, η οποία προσέφερε:
- σταθερό επιτόκιο 2% για 3 χρόνια
Την ίδια στιγμή, και άλλες τράπεζες κινούνται:
- κάτω από το 3% για την ίδια περίοδο
Παρά το γεγονός ότι ο πόλεμος ενδέχεται να οδηγήσει σε νέες αυξήσεις επιτοκίων από την ΕΚΤ, οι τράπεζες επιλέγουν να κινηθούν επιθετικά τώρα, προκειμένου να «κλειδώσουν» μερίδια αγοράς.
Το 2026 ως χρονιά των στεγαστικών
Οι εκτιμήσεις συγκλίνουν στο ότι το 2026 θα αποτελέσει έτος-ορόσημο για τη στεγαστική πίστη
Οι νέες χορηγήσεις αναμένεται να φτάσουν:
- περίπου 3 δισ. ευρώ
ενώ η πιστωτική επέκταση έχει ήδη επιστρέψει σε θετικό πρόσημο από το 2025, για πρώτη φορά μετά από χρόνια.
Η ζήτηση τροφοδοτείται από:
- την ανάγκη για πρώτη κατοικία
- την ενεργειακή αναβάθμιση ακινήτων
- την αντίληψη των ακινήτων ως «ασφαλή επένδυση» σε περιόδους αβεβαιότητας
Πώς κινούνται οι μεγάλες τράπεζες
Οι τράπεζες αναπτύσσουν διαφορετικές στρατηγικές, με κοινό στόχο την ενίσχυση των στεγαστικών:
Τράπεζα Πειραιώς
- αύξηση χαρτοφυλακίου στεγαστικών στα 7,5 δισ. ευρώ έως το 2030
- ετήσια αύξηση εκταμιεύσεων περίπου 12%
- λανσάρισμα πλατφόρμας Mortgages – Odyssey με τεχνητή νοημοσύνη
Eurobank
- στόχος εκταμιεύσεων άνω των 2 δισ. ευρώ
- αύξηση 20%–25%
- έμφαση σε πρώτη κατοικία και ενεργειακή αναβάθμιση
Εθνική Τράπεζα
- ολιστική προσέγγιση στη στεγαστική πίστη
- αξιοποίηση του προγράμματος «Σπίτι μου ΙΙ»
- ενίσχυση ψηφιακών υπηρεσιών
Alpha Bank
- επιθετική πολιτική επιτοκίων
- στόχος η αύξηση μεριδίου αγοράς
Η νέα εποχή: Ψηφιακά δάνεια και AI
Κεντρικό ρόλο παίζει και η τεχνολογία.
Οι τράπεζες επενδύουν σε:
- πλήρως ψηφιακές πλατφόρμες
- αυτοματοποιημένες διαδικασίες
- αξιοποίηση τεχνητής νοημοσύνης (AI)
Στόχος είναι η επιτάχυνση της διαδικασίας από:
αίτηση → έγκριση → εκταμίευση
χωρίς καθυστερήσεις και γραφειοκρατία.
Το ρίσκο του πολέμου
Παρά την αισιοδοξία, υπάρχει ένας κρίσιμος παράγοντας, η γεωπολιτική αβεβαιότητα
Ο πόλεμος μπορεί να:
- αυξήσει τα επιτόκια
- περιορίσει τη ζήτηση
- επηρεάσει την αγοραστική δύναμη
Ωστόσο, μέχρι στιγμής, η αγορά ακινήτων παραμένει ισχυρή, λειτουργώντας ως «ασφαλές καταφύγιο» για επενδυτές και νοικοκυριά.
Η στροφή των τραπεζών στη στεγαστική πίστη δεν είναι συγκυριακή.
Είναι:
- στρατηγική επιλογή
- απάντηση στις εποπτικές απαιτήσεις
- και εκμετάλλευση μιας νέας αγοράς που ξαναγεννιέται
Το 2026 προμηνύεται ως χρονιά επανεκκίνησης — με το μεγάλο ερώτημα να παραμένει:
θα προλάβει η αγορά να «τρέξει» πριν αλλάξει το επιτοκιακό περιβάλλον;
