Η οικονομική κρίση των περασμένων ετών αλλά και η πρόσφατη ακρίβεια, έχει οδηγήσει πολλούς οφειλέτες σε αδιέξοδο. Παρότι κατά καιρούς το Κράτος έχει προσπαθήσει να μετριάσει το πρόβλημα του Ιδιωτικού Χρέους με διάφορες ρυθμίσεις χρεών προς την Εφορία, τα Ασφαλιστικά Ταμεία και τις τράπεζες (όπως οι 120 δόσεις ή ο εξωδικαστικός μηχανισμός), πολλοί πολίτες αδυνατούν να ανταποκριθούν. Άλλοι συνειδητοποιούν πως δεν μπορούν καν να ενταχθούν σε κάποια ρύθμιση, λόγω του υπέρογκου ύψους των οφειλών τους.

Ο νόμος 4738/2020, όπως έχει επικαιροποιηθεί μέσω πολλών νομοθετικών παρεμβάσεων, προσφέρει μια «δεύτερη ευκαιρία». Δηλαδή, τη δυνατότητα απαλλαγής από τα χρέη, ώστε ο οφειλέτης να ξεκινήσει από την αρχή και να επανενταχθεί στην κοινωνική και οικονομική ζωή. Ωστόσο, η διαδικασία δεν είναι απλή, καθώς περιλαμβάνει την κήρυξη πτώχευσης και τη ρευστοποίηση της περιουσίας. Η αίτηση μπορεί να υποβληθεί είτε από τον ίδιο τον οφειλέτη, είτε από κάποιον πιστωτή, είτε ακόμα και από τον εισαγγελέα.

Η απαλλαγή από το χρέη είναι σε άμεση συνάρτηση με την ακίνητη περιουσία του οφειλέτη:

  • Πιο συγκεκριμένα, αν υπάρχει περιουσία που ρευστοποιείται μέσω της πτώχευσης, η απαλλαγή επέρχεται ένα έτος μετά την έκδοση της δικαστικής απόφασης. Στο μεταξύ, ο οφειλέτης υποχρεούται να καταβάλλει στους πιστωτές του το μέρος του εισοδήματος που υπερβαίνει το πενταπλάσιο των ευλόγων δαπανών διαβίωσης.
  • Αν δεν υπάρχει περιουσία ή αυτή είναι μικρής αξίας σύμφωνα με τον νόμο, η απαλλαγή επέρχεται μετά από τρία έτη. Κατά το διάστημα αυτό, ο οφειλέτης καταβάλλει στους πιστωτές το εισόδημα που υπερβαίνει είτε τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης, είτε το ακατάσχετο όριο των 1.250 ευρώ μηνιαίως, όποιο είναι υψηλότερο.

Από την υποχρέωση αυτή εξαιρούνται προφανώς τα ποσά που είναι ακατάσχετα, όπως κοινωνικά επιδόματα ή αγροτικές επιδοτήσεις.
Ειδική μέριμνα υπάρχει για τους ευάλωτους οφειλέτες όπως αυτοί ορίζονται από τη σχετική Κοινή Υπουργική Απόφαση.

Τα κριτήρια είναι τα εξής:

  • Για άγαμους: ετήσιο εισόδημα έως 7.000 ευρώ και πρώτη κατοικία με αντικειμενική αξία έως 120.000 ευρώ.
  • Για ζευγάρια: εισόδημα έως 10.500 ευρώ και κατοικία έως 135.000 ευρώ.
  • Για κάθε παιδί (έως τρία): προσαύξηση 3.500 ευρώ στο εισοδηματικό όριο.

Ο ευάλωτος οφειλέτης μπορεί να μεταβιβάσει την κύρια κατοικία του σε ειδικό Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης, ο οποίος θα ιδρυθεί γι’ αυτόν τον σκοπό. Θα πληρώνει ενοίκιο, υπολογισμένο με βάση το μέσο κυμαινόμενο επιτόκιο στεγαστικού δανείου, όπως ορίζεται από την Τράπεζα της Ελλάδος. Η διάρκεια της μίσθωσης είναι 12 χρόνια, με δικαίωμα επαναγοράς είτε στο τέλος της περιόδου είτε νωρίτερα, εφόσον καταβληθούν όλα τα μισθώματα και η εμπορική αξία του ακινήτου. Επιπλέον, θα υπάρχει δυνατότητα λήψης στεγαστικού επιδόματος.

Ήδη, κάποιοι οφειλέτες οι οποίοι έσπευσαν να κάνουν άμεσα χρήση του νόμου «Ρύθμισης οφειλών και παροχής δεύτερης ευκαιρίας» έχουν πετύχει την απαλλαγή τους από τα χρέη τους αξιοποιώντας στο έπακρο το πλαίσιο του νόμου και αποκτώντας πραγματικά μια δεύτερη ευκαιρία με «καθαρό» Α.Φ.Μ. για ένα νέο ξεκίνημα.

* Ο Δημήτρης Μπούκας είναι δικηγόρος, εταίρος- διαχειριστής της δικηγορικής εταιρείας «Δ. ΜΠΟΥΚΑΣ- Ν. ΠΕΤΤΑΣ και ΣΥΝΕΡΓΑΤΕΣ» και διαπιστευμένος διαμεσολαβητής με ειδίκευση στις χρηματοοικονομικές και τραπεζικές διαφορές και τον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών.

Διαβάστε ακόμη: