Τελικό επιτόκιο 2,2% έως 2,4% ανάλογα με την τράπεζα έχει το πρόγραμμα «Σπίτι μου ΙΙ». Η πλατφόρμα υποβολής αιτήσεων για την έκδοση της βεβαίωσης επιλεξιμότητας άνοιξε χθες και μέσα στις πρώτες τέσσερις ώρες υποβλήθηκαν πάνω από 6.000 αιτήσεις, καθώς παίρνουν αριθμό προτεραιότητας. Η έκδοση της βεβαίωσης επιλεξιμότητας από το gov.gr αποτελεί το πρώτο βήμα για τον ενδιαφερόμενο πριν από την υποβολή της αίτησης στην τράπεζα της επιλογής του.
Η αίτηση μπορεί να υποβληθεί σε μία από τις εννέα συνεργαζόμενες τράπεζες, με τις τέσσερις συστημικές να πρωτοστατούν στην κινητοποίηση του δικτύου τους, επιστρατεύοντας παράλληλα και ψηφιακά μέσα για την εκδήλωση ενδιαφέροντος υπαγωγής στο πρόγραμμα. Εκτός από το χαμηλό επιτόκιο, που λόγω της επιδότησης είναι το μισό σε σχέση με το μέσο κυμαινόμενο επιτόκιο για στεγαστικά δάνεια που ισχύει σήμερα, οι τράπεζες δεν χρεώνουν τη δαπάνη εξέτασης αιτήματος και τα βασικά έξοδα που επιβαρύνουν το δάνειο είναι η δαπάνη νομικού και τεχνικού ελέγχου, καθώς και τα έξοδα της προσημείωσης.
Συγκεκριμένα, το μέσο επιτόκιο που χρεώνει η τράπεζα διαμορφώνεται με βάση το euribor 1 ή 3 μηνών –ανάλογα με την τράπεζα– στο 2,85% ή 2,76% αντιστοίχως. Το περιθώριο που εφαρμόζει η τράπεζα διαμορφώνεται μεταξύ 1,5% έως 1,7%, ανεβάζοντας το επιτόκιο στο 4,35%-4,46% και το τελικό επιτόκιο που θα πληρώσει ο δανειολήπτης –με δεδομένο ότι το 50% του δανείου είναι με μηδενικό επιτόκιο– κυμαίνεται μεταξύ 2,2%-2,4%.
Ετσι, για ένα δάνειο ύψους 190.000 ευρώ που είναι και το ανώτατο όριο δανεισμού που δίνει το πρόγραμμα και διάρκεια αποπληρωμής τα 30 έτη, η δόση του δανείου με τελικό επιτόκιο 2,23% διαμορφώνεται στα 721 ευρώ. Αντιστοίχως για ένα μέσο δάνειο 100.000 ευρώ με διάρκεια 30 ετών, η μηνιαία δόση θα ανέρχεται σε 381 ευρώ. Η δόση αυτή προκύπτει με βάση το υποθετικό σενάριο ότι το euribor θα παραμείνει σταθερό όλη τη διάρκεια του δανείου.
Στην παρούσα φάση η τάση των επιτοκίων είναι πτωτική, αλλά αυτό είναι κάτι που μπορεί να αλλάξει μεσομακροπρόθεσμα. Να σημειωθεί ότι τα στεγαστικά δάνεια του προγράμματος «Σπίτι μου» δεν επιβαρύνονται με την εισφορά 0,6% του ν. 128, ενώ το περιθώριο που συμφωνείται με την τράπεζα παραμένει σταθερό καθ’ όλη τη διάρκεια.
Με βάση τη διαδικασία, μετά την απόκτηση της βεβαίωσης επιλεξιμότητας ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να κλείσει ηλεκτρονικά ραντεβού στο κατάστημα της τράπεζας που τον εξυπηρετεί και να υποβάλει την αίτηση. Εφόσον λάβει οικονομική προέγκριση, έχει στη διάθεσή του 60 ημέρες για να βρει το ακίνητο που τον ενδιαφέρει και να προσκομίσει την ηλεκτρονική του ταυτότητα, καθώς και τα απαραίτητα έγγραφα.
Στη συνέχεια η αίτηση στέλνεται στην Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα και εφόσον εγκριθεί έχει στη διάθεσή του 90 μέρες για τον τεχνικό και νομικό έλεγχο, τη σύναψη των οριστικών συμβολαίων αγοραπωλησίας και την υπογραφή της δανειακής σύμβασης. Ο δικηγόρος που ελέγχει τη νομική κατάσταση του ακινήτου και ο μηχανικός που θα καθορίσει την εμπορική αξία του κατόπιν αυτοψίας, ορίζονται από την τράπεζα και το κόστος διαμορφώνεται μεταξύ 300-500 ευρώ.
Εφόσον επιβεβαιωθεί ότι μετά τη νομική και τεχνική κατάσταση του ακινήτου συνεχίζει να πληροί τα κριτήρια επιλεξιμότητας για το δάνειο, ο ενδιαφερόμενος υπογράφει προσχέδιο και την επιστολή οριστικής έγκρισης. Τελικό βήμα είναι το οριστικό συμβόλαιο και η υπογραφή της οριστικής σύμβασης, προκειμένου στη συνέχεια να γίνει η εγγραφή προσημείωσης (αντιπροσωπεύει περίπου το 1% του δανείου που κάποιος εκταμιεύει από την τράπεζα) και να εκταμιευθεί το δάνειο.
Να σημειωθεί ότι όλες οι τράπεζες έχουν διαμορφώσει τα δικά τους πακέτα βάσει των οποίων συμμετέχουν στο πρόγραμμα. Εκτός από την εξέταση του αιτήματος που διατίθεται δωρεάν από όλες τις τράπεζες, η Πειραιώς συνδέει την τιμολόγηση του δανείου με το euribor ενός μηνός και περιθώριο 1,4%, ενώ η Eurobank για όσες αιτήσεις γίνουν έως τις 30 Απριλίου δεν χρεώνει τα έξοδα νομικού και τεχνικού ελέγχου, εισάγοντας παράλληλα ένα νέο μοντέλο εξυπηρέτησης με προσωπικό σύμβουλο για κάθε πελάτη.
Η Εθνική Τράπεζα δίνει τη δυνατότητα επιπλέον χρηματοδότησης μέσω του προσωπικού δανείου «Εξπρές» με μειωμένο επιτόκιο κατά 2 μονάδες ή του επισκευαστικού δανείου χωρίς εξασφαλίσεις «Εστία ανακαίνιση» με μειωμένο επιτόκιο κατά μία μονάδα και του προϊόντος «Πράσινο δάνειο με εγγύηση του EIF» –όλα με απαλλαγή από την εφάπαξ δαπάνη–, παρέχει δωρεάν την ασφαλιστική κάλυψη περιεχομένου (χωρίς σεισμό) για τον πρώτο χρόνο με κάθε νέα ασφάλιση ζωής δανειολήπτη.
Η Alpha Bank προσφέρει 10% έκπτωση για την ασφάλιση του ακινήτου στο πρόγραμμα Alpha Home Insurance Superior της Generali κ.ά.
