Τα κόκκινα δάνεια στις τράπεζες και τους servicers μειώθηκαν κατά 25 δισ. ευρώ, από τα 92 δισ. ευρώ το 2019 στα 67 δισ. ευρώ το γ’ τρίμηνο του 2024.
Σύμφωνα με το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, η απομείωση του ιδιωτικού χρέους υπήρξε καθοριστικός παράγοντας στις αναβαθμίσεις της ελληνικής οικονομίας από τους διεθνείς οίκους αξιολόγησης.
Ο ρόλος του εξωδικαστικού μηχανισμού
Η βελτίωση του εξωδικαστικού μηχανισμού μέσω των νόμων 5072/2023 και 5113/2024 συνέβαλε σημαντικά στη ρύθμιση των οφειλών.
- Έχουν πραγματοποιηθεί 30.515 επιτυχείς ρυθμίσεις, με συνολική αξία 10,01 δισ. ευρώ.
- Οι ρυθμίσεις μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού αυξήθηκαν κατά 81% μεταξύ 2023 και 2024.
- Με τα νέα μέτρα διπλασιάζονται τα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια, ώστε περισσότεροι οφειλέτες να μπορούν να ενταχθούν στη ρύθμιση.
Τι ισχύει σήμερα για τους οφειλέτες
- Αυτόματη και υποχρεωτική αποδοχή ρύθμισης από τράπεζες και Δημόσιο για τους ευάλωτους οφειλέτες.
- Άτομα με αναπηρία άνω του 67% εντάσσονται στους ευάλωτους οφειλέτες, με ευνοϊκότερα όρια προστασίας.
- «Κούρεμα» έως 28% στις συνολικές οφειλές.
- Σταθερό επιτόκιο 3% για 3 χρόνια για όλες τις ρυθμίσεις, εξασφαλίζοντας σταθερότητα στις πληρωμές.
- Ρύθμιση οφειλών νομικών προσώπων που βρίσκονται σε εκκαθάριση.
- Εξαίρεση των ευάλωτων οφειλετών από προκαταβολή σε προγράμματα πλειστηριασμών.
- Δυνατότητα επανένταξης νέων οφειλών, εφόσον προκύψουν κατά τη διάρκεια της ρύθμισης.
Το πρόγραμμα «ΗΡΑΚΛΗΣ» και η μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων
Με τη συμβολή του προγράμματος «ΗΡΑΚΛΗΣ», οι τράπεζες πέτυχαν δραστική μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων στα χαρτοφυλάκιά τους.
- Το γ’ τρίμηνο του 2024, το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων μειώθηκε στο 4,6%, ενώ το 2019 έφτανε στο 40,6%.
Νέα μέτρα προστασίας των δανειοληπτών
- Διπλασιασμός των εισοδηματικών και περιουσιακών ορίων για την υποχρεωτική αποδοχή στον εξωδικαστικό μηχανισμό.
- Υποχρέωση των πιστωτών να υποβάλλουν τουλάχιστον 3 μήνες πριν τον πλειστηριασμό πρόταση ρύθμισης στον οφειλέτη.
- Απαλλαγή οφειλετών από την πτωχευτική διαδικασία, με καταγραφή τους στο Μητρώο Φερεγγυότητας.
- Επέκταση προθεσμιών για την ένταξη στο ενδιάμεσο πρόγραμμα στήριξης.
- Δυνατότητα ρύθμισης δανείων με εγγύηση Δημοσίου μέσω της διαδικασίας εξυγίανσης.
- Δημιουργία μόνιμου μηχανισμού αποζημίωσης των ζημιωθέντων της ΑΣΠΙΣ ΠΡΟΝΟΙΑ, επιλύοντας εκκρεμότητες αποζημιώσεων σε ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής.
Με τις νέες παρεμβάσεις, το κράτος ενισχύει τη στήριξη των οφειλετών, προστατεύει τους ευάλωτους δανειολήπτες και θωρακίζει την ελληνική οικονομία, διασφαλίζοντας τη σταθερότητα του τραπεζικού συστήματος.
