Οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers) βρίσκονται σε φάση προσαρμογής ενόψει του νέου νομοσχεδίου για τα κόκκινα δάνεια, το οποίο εισάγει αυστηρότερους κανόνες λειτουργίας. Παρά τις τεχνικές προκλήσεις, γίνεται σαφές ότι οι νέες ρυθμίσεις ευθυγραμμίζονται με διεθνείς πρακτικές που στοχεύουν στην προστασία των υπερήμερων δανειοληπτών και της στέγασης.
Το διακύβευμα είναι τεράστιο, καθώς τα μη εξυπηρετούμενα στεγαστικά δάνεια ανέρχονται σε 25 δισ. ευρώ. Επιπλέον, ένα μεγάλο μέρος των καταναλωτικών (17 δισ. €) και επιχειρηματικών δανείων (27,7 δισ. €) φέρει υποθήκες σε πρώτες κατοικίες, καθιστώντας την προστασία τους επιτακτική κοινωνική ανάγκη.
Η Ευρωπαϊκή απάντηση στη στεγαστική πίεση
Η στεγαστική κρίση αποτελεί πλέον μία από τις μεγαλύτερες προκλήσεις της Ευρώπης, με τις τιμές των ακινήτων να καλπάζουν. Στις 9 Σεπτεμβρίου 2026, η Ευρωπαϊκή Επιτροπή παρουσίασε το Affordable Housing Act, το πρώτο κοινό πλαίσιο για την προσιτή κατοικία. Η πρωτοβουλία αυτή δεν εστιάζει μόνο στην ανέγερση νέων κτιρίων, αλλά και στην αξιοποίηση του υφιστάμενου αποθέματος και στη στήριξη των ευάλωτων νοικοκυριών.
Ο ευρωπαϊκός Νότος, συμπεριλαμβανομένης της Ελλάδας και της Κύπρου, πλήττεται ιδιαίτερα από την τουριστική πίεση και τις υψηλές τιμές. Η στεγαστική πολιτική πλέον αντιμετωπίζεται συνολικά: στόχος δεν είναι μόνο η εύρεση στέγης, αλλά και η αποτροπή της απώλειας της ήδη υπάρχουσας κατοικίας μέσω αυστηρών κανόνων.
Οι προκλήσεις των Servicers και η ψηφιοποίηση
Μία από τις μεγαλύτερες δυσκολίες για τους servicers είναι η υποχρέωση για πλήρη και λεπτομερή ενημέρωση των δανειοληπτών. Το πρόβλημα εντοπίζεται στη συχνά ελλιπή ψηφιοποίηση των δεδομένων. Λόγω των διαδοχικών εξαγορών και συγχωνεύσεων τραπεζών και funds, πολλά στοιχεία παραμένουν σε φυσικά αρχεία, καθιστώντας διαδικασίες όπως η άρση υποθήκης εξαιρετικά χρονοβόρες.
Για την επίλυση αυτών των «εξισώσεων», εξετάζεται η χρήση αλγορίθμων που θα προσεγγίζουν την πραγματική κατάσταση του χρέους. Είναι χαρακτηριστικό ότι στην Κύπρο η συλλογή στοιχείων ολοκληρώνεται εντός 15 ημερών, ενώ στην Ελλάδα η πρόταση αφορά τις 45 ημέρες.
Η πραγματικότητα των πλειστηριασμών
Τα στοιχεία για τους πλειστηριασμούς στην Ελλάδα προκαλούν προβληματισμό. Περίπου 11.500 κατοικίες είναι προγραμματισμένες να βγουν στο σφυρί, ενώ 300.000 ακίνητα συνδέονται με δάνεια σε στάδιο νομικών ενεργειών. Το πλέον ανησυχητικό είναι ότι το 75% των ακινήτων αυτών έχουν τιμή πρώτης προσφοράς κάτω από 150.000 ευρώ, γεγονός που αναδεικνύει ότι το πρόβλημα αγγίζει κυρίως τα λαϊκά στρώματα σε Αττική και Θεσσαλονίκη.
Ωριμότητα της αγοράς
Παρά τις συζητήσεις για την προκαταβολή του 15% στις ρυθμίσεις ή τα όρια στα πανωτόκια, οι μεγάλες εταιρείες του κλάδου δηλώνουν έτοιμες. Υποστηρίζουν ότι ήδη εφαρμόζουν πολιτικές εντός του νόμου και εκτιμούν ότι η αγορά είναι πλέον ώριμη για ένα σαφές πλαίσιο κανόνων που θα διασφαλίζει τη διαφάνεια και τη βιωσιμότητα των ρυθμίσεων.
