Σε συνεχόμενη τροχιά ανάκαμψης παραμένει η στεγαστική πίστη και στο πρώτο εξάμηνο του 2025, σύμφωνα με συγκλίνουσες εκτιμήσεις των τραπεζών. Οι νέες εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων πλησίασαν το 1 δισ. ευρώ στο εξάμηνο, επιβεβαιώνοντας τη σταδιακή επιστροφή της χρηματοδότησης στην αγορά κατοικίας, όπως σημειώνουν τραπεζικά στελέχη.

Το 2024 είχε ήδη κλείσει με θετικό πρόσημο, καθώς χορηγήθηκαν νέα στεγαστικά δάνεια ύψους 1,8 δισ. ευρώ, αυξημένα κατά 38% σε σχέση με το 2023, όταν οι εκταμιεύσεις ήταν στα 1,3 δισ. ευρώ. Το ανοδικό μοτίβο ξεκίνησε το 2020, έπειτα από χρόνια στασιμότητας με ετήσιες χορηγήσεις που είχαν υποχωρήσει ακόμη και στα 300 εκατ. ευρώ.

Οι τράπεζες αναμένουν ότι το 2025 θα ξεπεράσει τις περυσινές επιδόσεις, υπό την ώθηση του ισχυρού ενδιαφέροντος για πρώτη κατοικία και την υποστήριξη στοχευμένων προγραμμάτων όπως το «Σπίτι μου ΙΙ».

Το προφίλ του νέου δανειολήπτη – Προσιτά ποσά, σταθερά εισοδήματα, χαμηλό ρίσκο

Το μέσο ποσό νέου στεγαστικού δανείου κυμαίνεται σήμερα μεταξύ 110.000 και 120.000 ευρώ, με ποσοστά έγκρισης άνω του 70%. Σε αρκετές περιπτώσεις, η έγκρισή φτάνει και το 80%, καθώς οι αιτούντες εμφανίζουν υγιές πιστωτικό προφίλ, με σταθερά εισοδήματα και περιορισμένο δανεισμό.

Το προφίλ του σημερινού δανειολήπτη αφορά κυρίως ζευγάρια 35 έως 50 ετών, με ένα ή δύο παιδιά, που αναζητούν πρώτη κατοικία 80–120 τ.μ., διαθέτοντας και ιδία κεφάλαια για μέρος του κόστους. Η συμβολή αυτών των ιδίων κεφαλαίων ενισχύει τη βιωσιμότητα του δανείου, μειώνοντας τον πιστωτικό κίνδυνο για τις τράπεζες.

Οδηγός υγιούς αγοράς κατοικίας – Οι 11 βασικοί κανόνες για κάθε νοικοκυριό

Σύμφωνα με το Κέντρο Χρηματοοικονομικού Αλφαβητισμού, υπό την επιστημονική επίβλεψη του καθηγητή Νικόλαου Δ. Φίλιππα (Παν. Πειραιώς), μια αγορά κατοικίας πρέπει να βασίζεται σε ενημέρωση, ρεαλισμό και χρηματοοικονομική πρόνοια. Οι ειδικοί παραθέτουν 11 βασικές αρχές:

  1. Ρεαλιστικός προϋπολογισμός:
    Η μηνιαία δόση να μην ξεπερνά το 30–35% του καθαρού εισοδήματος. Να συνυπολογίζονται έξοδα φόρων, κοινόχρηστων, συντήρησης και ανακαινίσεων.
  2. Κατάλληλος τύπος κατοικίας:
    Το ακίνητο πρέπει να ανταποκρίνεται στις πραγματικές ανάγκες του νοικοκυριού και όχι σε πολυτέλεια που δεν μπορεί να υποστηριχθεί.
  3. Επιλογή σωστής τοποθεσίας:
    Προτιμώνται περιοχές με υποδομές, σχολεία, δημόσιες συγκοινωνίες και προοπτική ανάπτυξης.
  4. Σύγκριση τιμών και αγοραστική έρευνα:
    Ανάλυση αγγελιών, συγκρίσεις μεσιτών και online πλατφορμών, αποφυγή αγοράς στην κορύφωση τιμών.
  5. Έλεγχος νομικής και πολεοδομικής κατάστασης:
    Το ακίνητο πρέπει να έχει καθαρούς τίτλους, χωρίς αυθαιρεσίες ή εκκρεμότητες.
  6. Ασφαλής χρηματοδότηση:
    Αν επιλέγεται δάνειο, πρέπει να είναι βιώσιμο ακόμη και με αυξημένο κόστος δανεισμού. Να προτιμάται σταθερό επιτόκιο σε περιόδους μεταβλητότητας.
  7. Έλεγχος ακινήτου από μηχανικό:
    Απαραίτητος για να εντοπιστούν κρυφά ελαττώματα, στατικά προβλήματα ή ανάγκες ανακαίνισης.
  8. Μακροπρόθεσμος σχεδιασμός:
    Η αγορά να λαμβάνει υπόψη μελλοντικές οικογενειακές ανάγκες, εργασία ή ενδεχόμενες μετακομίσεις.
  9. Απόκρυφα κόστη:
    Μεταβιβαστικά, νομικά και μεσιτικά έξοδα, καθώς και μελλοντικές ανάγκες ενεργειακής αναβάθμισης.
  10. Συνεργασία με ειδικούς:
    Μεσίτης, μηχανικός, δικηγόρος και ενίοτε οικονομικός σύμβουλος είναι απαραίτητοι για πλήρη έλεγχο.
  11. Ασφαλές ποσοστό δανεισμού:
    Το 60–70% της αξίας του ακινήτου είναι το ανώτατο επίπεδο δανεισμού για ένα νοικοκυριό. Το υπόλοιπο να καλύπτεται από ίδια κεφάλαια ώστε να αποφεύγεται η υπερχρέωση.

Χρηματοοικονομική εκπαίδευση με επιστημονική σφραγίδα

Το Κέντρο Χρηματοοικονομικής Υπευθυνότητας, που υλοποιείται από τη doValue σε συνεργασία με το Εργαστήριο Χρηματοοικονομικής του Παν. Πειραιώς, συμβάλλει στην ενημέρωση των νοικοκυριών για ασφαλέστερες επιλογές. Στόχος είναι η καλλιέργεια κουλτούρας υπεύθυνης δανειοδότησης και η αποφυγή λαθών του παρελθόντος που οδήγησαν σε οικονομική υπερέκθεση.

Διαβάστε ακόμη: