Σημαντικές αλλαγές στον τρόπο λειτουργίας των funds και των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων, γνωστών ως servicers, προωθεί η κυβέρνηση, επιχειρώντας να ενισχύσει την προστασία των δανειοληπτών και να περιορίσει πρακτικές που δυσχεραίνουν τη ρύθμιση των οφειλών.

Το νέο νομοσχέδιο για τη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους προβλέπει ανώτατο όριο 15% στις προκαταβολές που μπορούν να ζητούν οι πιστωτές για απευθείας ρυθμίσεις, υποχρεωτική παροχή αναλυτικών στοιχείων χωρίς χρέωση και διοικητικά πρόστιμα που μπορούν να φτάσουν τις 500.000 ευρώ.

Τις βασικές διατάξεις παρουσίασε την Κυριακή 1η Νοεμβρίου ο υφυπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Δημήτρης Μαρκόπουλος, μιλώντας στην ΕΡΤnews.

Ο υφυπουργός υποστήριξε ότι η παρέμβαση δημιουργεί ένα αυστηρότερο πλαίσιο λογοδοσίας για τις εταιρείες που διαχειρίζονται οφειλές χιλιάδων πολιτών, ενώ παράλληλα διευκολύνει την επίτευξη βιώσιμων συμφωνιών αποπληρωμής.

Προκαταβολή έως 15% αντί για απαιτήσεις που έφταναν το 50%

Μία από τις σημαντικότερες αλλαγές αφορά το ύψος της προκαταβολής που μπορεί να ζητηθεί από έναν δανειολήπτη προκειμένου να προχωρήσει σε απευθείας συμφωνία ρύθμισης.

Σύμφωνα με τον κυβερνητικό σχεδιασμό, η προκαταβολή δεν θα μπορεί να υπερβαίνει το 15% της συνολικής οφειλής.

Μέχρι σήμερα, το ύψος της αποτελούσε αντικείμενο διαπραγμάτευσης, με τις απαιτήσεις ορισμένων εταιρειών να φτάνουν ακόμη και στο 50%.

Για παράδειγμα, σε μια οφειλή 100.000 ευρώ, ο πιστωτής θα μπορεί να ζητήσει ως προκαταβολή έως 15.000 ευρώ, αντί για ποσά που σε ορισμένες περιπτώσεις έφταναν τις 30.000, τις 40.000 ή ακόμη και τις 50.000 ευρώ.

Η αλλαγή αποσκοπεί στη διευκόλυνση των δανειοληπτών που επιθυμούν να ρυθμίσουν τα χρέη τους, αλλά αδυνατούν να συγκεντρώσουν μεγάλα ποσά για την αρχική καταβολή.

Υποχρεωτική απάντηση εντός τριών μηνών

Το νέο πλαίσιο επιχειρεί επίσης να αντιμετωπίσει τις παρατεταμένες καθυστερήσεις στις διαπραγματεύσεις.

Στις απευθείας διμερείς ρυθμίσεις, ο πιστωτής θα υποχρεούται να απαντά στον δανειολήπτη εντός τριών μηνών, ενώ η συνολική διαδικασία θα πρέπει να ολοκληρώνεται το αργότερο σε έξι μήνες.

Παράλληλα, η απόρριψη αιτήματος ρύθμισης θα πρέπει να συνοδεύεται από έγγραφη αιτιολόγηση.

Στόχος είναι να περιοριστούν οι περιπτώσεις στις οποίες πολίτες παραμένουν επί μήνες χωρίς σαφή απάντηση για την τύχη της οφειλής τους.

Δωρεάν ενημέρωση για κάθε δάνειο – Πότε παγώνουν οι τόκοι

Ιδιαίτερη βαρύτητα δίνεται στην ενημέρωση των οφειλετών.

Οι servicers θα υποχρεούνται να παρέχουν χωρίς οικονομική επιβάρυνση πλήρη εικόνα της οφειλής, συμπεριλαμβανομένων του αρχικού κεφαλαίου, των τόκων, των προμηθειών, των επιμέρους χρεώσεων και του ιστορικού πληρωμών.

Τα στοιχεία θα πρέπει να χορηγούνται εντός 45 ημερών από το σχετικό αίτημα.

Εάν η προθεσμία παρέλθει χωρίς να παρασχεθεί η απαιτούμενη ενημέρωση, προβλέπεται αναστολή της τοκοφορίας μέχρι την πλήρη χορήγηση των στοιχείων.

Η ρύθμιση επιδιώκει να αντιμετωπίσει περιπτώσεις στις οποίες οι δανειολήπτες δυσκολεύονται να εξακριβώσουν πώς έχει διαμορφωθεί το σημερινό ύψος του χρέους τους.

Πρόστιμα έως 500.000 ευρώ και προστασία από πλειστηριασμούς

Το νομοσχέδιο προβλέπει αυστηρές κυρώσεις όταν παραβιάζονται τα δικαιώματα δανειοληπτών που εξυπηρετούν κανονικά τις ρυθμίσεις τους.

Όσο ένας οφειλέτης τηρεί ενεργή συμφωνία ρύθμισης, δεν θα επιτρέπεται η λήψη μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης σε βάρος του για τη συγκεκριμένη οφειλή.

Σε περίπτωση παράβασης, η σχετική πράξη θα θεωρείται αυτοδικαίως άκυρη, ενώ ο οφειλέτης θα πιστώνεται με ποσό ίσο με πέντε μηνιαίες δόσεις.

Παράλληλα, η ρύθμιση θα παρατείνεται κατά πέντε μήνες χωρίς πρόσθετη επιβάρυνση.

Για τους παραβάτες προβλέπονται διοικητικά πρόστιμα από 50.000 έως 500.000 ευρώ, καθώς και πρόσθετες εποπτικές συνέπειες σε περιπτώσεις επαναλαμβανόμενων παραβάσεων.

Γιατί αποσύρθηκε το άρθρο 23

Ιδιαίτερη πολιτική αντιπαράθεση προκάλεσε το άρθρο 23 του νομοσχεδίου, το οποίο τελικά αποσύρθηκε.

Η συγκεκριμένη διάταξη αφορούσε τη δυνατότητα απόκτησης εκτελεστού τίτλου στο πλαίσιο νέας συμφωνίας ρύθμισης οφειλής.

Ο Δημήτρης Μαρκόπουλος υποστήριξε ότι η ρύθμιση είχε ως στόχο την απλοποίηση των διαδικασιών και δεν αφορούσε την αρχική δανειακή σύμβαση.

Κατά τον ίδιο, δεν επρόκειτο για διάταξη που θα οδηγούσε αυτομάτως σε πλειστηριασμό ούτε καταργούσε τα δικαιώματα του δανειολήπτη.

Ο υφυπουργός εξήγησε ότι αποφασίστηκε η απόσυρσή της, προκειμένου να μην καθυστερήσει η προώθηση των υπόλοιπων παρεμβάσεων εξαιτίας της πολιτικής αντιπαράθεσης.

Αιχμές Μαρκόπουλου κατά των εταιρειών διαχείρισης

Ο υφυπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών άσκησε κριτική και στους εκπροσώπους των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων για την απουσία τους από την ακρόαση φορέων στη Βουλή.

Χαρακτήρισε τη στάση αυτή απαράδεκτη και προσβλητική για τον κοινοβουλευτισμό, υποστηρίζοντας ότι οι επιχειρήσεις που διαχειρίζονται μεγάλο μέρος του ιδιωτικού χρέους οφείλουν να συμμετέχουν στον θεσμικό διάλογο και να λογοδοτούν για τις πρακτικές τους.

Παράλληλα, επέκρινε την αντιπολίτευση, θεωρώντας ότι επικέντρωσε την αντιπαράθεση στο άρθρο 23 αντί να εξετάσει συνολικά τις νέες προβλέψεις για τους δανειολήπτες.

Τι σημαίνουν οι αλλαγές για τους οφειλέτες

Το νέο πλαίσιο επιχειρεί να διαμορφώσει περισσότερο προβλέψιμες διαδικασίες διαχείρισης των κόκκινων δανείων.

Οι δανειολήπτες θα έχουν τη δυνατότητα να γνωρίζουν αναλυτικά τις οφειλές τους, να λαμβάνουν απαντήσεις μέσα σε συγκεκριμένες προθεσμίες και να διαπραγματεύονται ρυθμίσεις χωρίς υπέρογκες απαιτήσεις προκαταβολών.

Για τις εταιρείες διαχείρισης προβλέπεται αυστηρότερη εποπτεία, με συγκεκριμένες υποχρεώσεις διαφάνειας και οικονομικές κυρώσεις όταν παραβιάζονται οι κανόνες.

Οι διατάξεις αποτελούν μέρος του νομοσχεδίου που προωθείται προς ψήφιση και η εφαρμογή τους θα εξαρτηθεί από την τελική νομοθετική διαμόρφωση και την έναρξη ισχύος του.

Το ζητούμενο πλέον είναι οι νέοι κανόνες να εφαρμοστούν αποτελεσματικά στην πράξη, ώστε να διευκολυνθούν οι βιώσιμες ρυθμίσεις χρεών και να περιοριστούν οι αυθαίρετες πρακτικές απέναντι στους δανειολήπτες.