Γενναίο «κούρεμα» στις οφειλές από καταναλωτικά δάνεια και βιώσιμες ρυθμίσεις σε βάθος χρόνου δίνει ο αλγόριθμος της πλατφόρμας του εξωδικαστικού μηχανισμού.
Το αμέσως επόμενο διάστημα αναμένεται 40.000 οφειλέτες -με χρέη σε τράπεζες, εφορίες και ασφαλιστικά ταμεία, που ήδη έχουν υποβάλλει αίτημα στην ηλεκτρονική πλατφόρμα-, να πατήσουν το κουμπί για να πάρουν ρύθμιση ανάλογη με την οικονομική ικανότητα τους για αποπληρωμή της οφειλής.
Στο μεταξύ το υπουργείο Οικονομικών, μαζί με τις τράπεζες και τους servicers έχουν ξεκινήσει εκστρατεία ενημέρωσης για να πείσουν όσο τον δυνατόν περισσότερους οφειλέτες να ρυθμίσουν τα χρέη τους, με βιώσιμες μακροχρόνιες λύσεις.
Οι πρώτες ρυθμίσεις που πρόσφερε ο αλγόριθμος μέσα από την πλατφόρμα της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, είναι ιδιαίτερα ελκυστικές καθώς «κουρεύει» σημαντικό τμήμα της οφειλής και το υπόλοιπο χρέος ρυθμίζεται σε βάθος χρόνου με δόσεις που μπορούν να εξυπηρετηθούν από τον οφειλέτη.
Και τώρα αναμένεται να πολλαπλασιαστούν οι δανειολήπτες που θα πατήσουν το κουμπί για να δρομολογηθεί το αίτημα τους προς ρύθμιση.
Τα παραδείγματα που ακολουθούν είναι ενδεικτικά, των λύσεων ρύθμισης, ωστόσο θα πρέπει να σημειωθεί ότι το «κούρεμα» στα στεγαστικά δάνεια, καθώς υπάρχει η εξασφάλιση του ακινήτου είναι χαμηλότερο σε σχέση με τις οφειλές από καταναλωτικά δάνεια.
Ρύθμιση 1η
Μονοπρόσωπο νοικοκυριό από την Αττική με συνολικές οφειλές άνω των 43.000 ευρώ από καταναλωτικά δάνεια σε 3 τράπεζες και ληξιπρόθεσμες οφειλές άνω των 3.000 ευρώ προς τον e-ΕΦΚΑ, υπέβαλε αίτηση ρύθμισης και παρήχθη από τον αυτοματοποιημένο αλγόριθμο πρόταση ρύθμισης οφειλών ως εξής:
– «Κουρεύτηκε» το 80% πάνω από 34.000 ευρώ της οφειλής από τα καταναλωτικά δάνεια και αποπληρωμή του υπολοίπου σε 10 έτη (120 δόσεις), με μηνιαία δόση 75 ευρώ και
– για τις οφειλές προς τον e-ΕΦΚΑ: διαγραφή άνω των 125 ευρώ (δηλαδή, «κούρεμα» των οφειλών κατά 4%) και αποπληρωμή του υπολοίπου σε 7 έτη (84 δόσεις), με μηνιαία δόση 50 ευρώ.
Συνολικά, ο πολίτης θα πληρώνει μηνιαίως 125 ευρώ, ενώ έχει δυνατότητα αποπληρωμής 130 ευρώ μηνιαίως, σύμφωνα με τα δηλωθέντα στοιχεία.
Τα κόκκινα δάνεια, ο πτωχευτικός νόμος και η οικονομία
Ρύθμιση 2η
Τριμελής οικογένεια από την Αττική με συνολικές οφειλές άνω των 170.000 ευρώ προς 5 χρηματοδοτικούς φορείς (το 35% της οφειλής αφορά στεγαστικά και το 65% καταναλωτικά δάνεια) και ληξιπρόθεσμες οφειλές άνω των 13.000 ευρώ προς τον e-ΕΦΚΑ, ρύθμισε το χρέος της ως εξής:
– για τις οφειλές προς τις τράπεζες πέτυχε «κούρεμα» πάνω από 27.000 ευρώ (διαγραφή του 16% του χρεους) και αποπληρωμή του υπολοίπου σε 35 έτη (420 δόσεις), με μηνιαία δόση 46 ευρώ και
– για τις οφειλές προς τον e-ΕΦΚΑ: αποπληρωμή σε 20 έτη (240 δόσεις), με μηνιαία δόση 90 ευρώ.
Ρύθμιση 3η
Μονοπρόσωπο νοικοκυριό από την Κέρκυρα με συνολικές οφειλές άνω των 20.000 ευρώ προς 2 χρηματοδοτικούς φορείς από καταναλωτικά δάνεια και ληξιπρόθεσμες οφειλές άνω των 8.000 ευρώ προς την ΑΑΔΕ, υπέβαλε αίτηση ρύθμισης και παρήχθη από τον αυτοματοποιημένο αλγόριθμο πρόταση ρύθμισης οφειλών ως εξής:
– για τις οφειλές προς τις τράπεζες αποπληρωμή σε 17 χρόνια (συνολικά 204 μήνες), με μηνιαία δόση 200 ευρώ και
-για τις οφειλές προς την ΑΑΔΕ: αποπληρωμή σε 5 έτη, με μηνιαία δόση 50 ευρώ.
Ο οφειλέτης θα πληρώνει μηνιαίως 250 ευρώ, δηλαδή ακριβώς όσο δύναται να καλύπτει μηνιαίως, σύμφωνα με τα δηλωθέντα στοιχεία.
Ρύθμιση 4η
Τετραμελής οικογένεια από τη Δράμα με συνολικές οφειλές άνω των 170.000 ευρώ προς δύο τράπεζες για στεγαστικά δάνεια και ληξιπρόθεσμες οφειλές άνω των 13.000 ευρώ προς την ΑΑΔΕ, υπέβαλε αίτηση ρύθμισης και ο αλγόριθμος:
– «Κούρεψε» πάνω από 33.000 ευρώ (20% των οφειλών) και αποπληρωμή σε 35 έτη (420 δόσεις), με μηνιαία δόση 580 ευρώ και
– για τις οφειλές προς την ΑΑΔΕ: αποπληρωμή σε 35 έτη (420 δόσεις), με μηνιαία δόση 67 ευρώ.
Ρύθμιση 5η
Τριμελής οικογένεια από την Καστοριά με συνολικές οφειλές άνω των 136.000 ευρώ προς δύο τράπεζες για καταναλωτικά δάνεια και ληξιπρόθεσμες οφειλές άνω των 118.000 ευρώ προς την ΑΑΔΕ, υπέβαλε αίτηση ρύθμισης και:
– Τα δάνεια «κουρεύτηκαν» πάνω από 100.000 ευρώ (δηλαδή κατά 80%) και αποπληρωμή σε 20 έτη (240 δόσεις), με μηνιαία δόση 233 ευρώ και
– για τις οφειλές προς την ΑΑΔΕ: διαγραφή άνω των 73.000 ευρώ (δηλαδή, «κούρεμα» των οφειλών κατά 38%) και αποπληρωμή σε 20 έτη.
Πόσες υποθέσεις έχουν ρυθμιστεί
Μέχρι τα μέσα Δεκεμβρίου, είχαν οριστικοποιηθεί περισσότερες από 600 αιτήσεις, είχαν δοθεί 50 ρυθμίσεις, ενώ είχαν απορριφθεί 24, μέσα από την πλατφόρμα της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους. Και είναι χαρακτηριστικό ότι 150 αιτήσεις αφορούν οφειλές μόνο προς το δημόσιο, δηλαδή χρέη προς τις εφορίες και τα ασφαλιστικά ταμεία.
Από την πλευρά τους οι τραπεζίτες σημειώνουν πως αυτές οι πρώτες ρυθμίσεις δείχνουν στην πράξη ότι οι λύσεις που προτείνει ο αλγόριθμος είναι βιώσιμες σε βάθος χρόνου καθώς λαμβάνουν υπόψη τους την τρέχουσα οικονομική κατάσταση του οφειλέτη και τη δυνατότητα αποπληρωμής. Και επισημαίνουν πως όσοι υποβάλλουν αίτημα στην πλατφόρμα θα μπορέσουν να διευθετήσουν την βιώσιμη εξυπηρέτηση του χρεους τους.
Αλλά και το υπουργείο Οικονομικών έχει στόχο μέσα στο πρώτο 15νθήμερο του Ιανουαρίου να έχουν ολοκληρωθεί και να υπάρχει πρόταση ρύθμισης σε άλλα 350 με 400 αιτήματα.
Ταυτόχρονα η εκστρατεία ενημέρωσης υπουργείου και τραπεζών έχει επίσης στόχο να κινητοποιήσει δικηγόρους και λογιστές που ενώ έχουν λάβει εξουσιοδότηση από οφειλέτες καθυστερούν την υποβολή του αιτήματος στην πλατφόρμα του εξωδικαστικού μηχανισμού.
Να σημειωθεί ότι τα νοικοκυριά και οι επιχειρήσεις μπορούν να απευθυνθούν για συμβουλές στα 52 Κέντρα/Γραφεία Ενημέρωσης και Υποστήριξης Δανειοληπτών που λειτουργούν σε όλη την Ελλάδα. http://www.keyd.gov.gr/kgeyd/
