Οι ηλεκτρονικές τράπεζες (neobanks) διέγνωσαν έγκαιρα το χρηματοδοτικό κενό που αντιμετωπίζουν οι μικρές επιχειρήσεις και οι ελεύθεροι επαγγελματίες, προσφέροντας νέα, ευέλικτα μοντέλα χρηματοδότησης προσαρμοσμένα στις πραγματικές τους ανάγκες.

Σε αντίθεση με τις παραδοσιακές τράπεζες, οι neobanks επενδύουν στην ταχύτητα, τη διαφάνεια και την απλότητα. Παρέχουν ψηφιακούς λογαριασμούς, διαχείριση δαπανών, διεθνείς μεταφορές χρημάτων και σύντομα, πιο στοχευμένα εργαλεία πίστωσης για μικρές επιχειρήσεις.

Η Revolut, μέσω του Revolut Business, έχει ήδη δημιουργήσει μια σταθερή επιχειρηματική βάση, προσφέροντας εικονικές κάρτες, διεθνείς πληρωμές και εργαλεία παρακολούθησης εξόδων. Παρότι προς το παρόν δεν παρέχει πίστωση ή υπερανάληψη, ετοιμάζει τα πρώτα της προϊόντα χρηματοδότησης για την αγορά των μικρομεσαίων.

Snappi: Η ελληνική νεοτράπεζα που ανεβαίνει δυναμικά

Στο ελληνικό fintech οικοσύστημα, η Snappi αποτελεί το πιο δυναμικό νέο παίκτη. Με 20.000 πελάτες σήμερα και στόχο 100.000 έως το τέλος του έτους, η τράπεζα φιλοδοξεί να επεκταθεί στις ξένες αγορές, φτάνοντας τα 1,9 εκατομμύρια πελάτες έως το 2028.

Το πλάνο ανάπτυξης προβλέπει:

  • νέα δάνεια ύψους 600 εκατ. ευρώ,
  • καταθέσεις 2,5 δισ. ευρώ,
  • και είσοδο στην αγορά επενδυτικών προϊόντων με τη δημιουργία νέου ETF το 2026.

Η Snappi ανακοίνωσε στρατηγικές συνεργασίες με Public και ΑΒ Βασιλόπουλο, ενώ σχεδιάζει νέες συνέργειες στο λιανεμπόριο και την τεχνολογία. Παράλληλα, μέσω της υπηρεσίας Snappi Pay Later, δίνει στους καταναλωτές τη δυνατότητα να αγοράζουν προϊόντα και να πληρώνουν σε τέσσερις άτοκες δόσεις, χωρίς πιστωτική κάρτα — ένα μοντέλο που στοχεύει να μεταφέρει ρευστότητα στα e-shops και στους μικρούς εμπόρους.

Η ευρωπαϊκή εμπειρία και τα νέα πρότυπα

Σε ολόκληρη την Ευρώπη, οι neobanks στρέφονται πλέον συστηματικά στη χρηματοδότηση των μικρομεσαίων.

  • Στη Γερμανία, η Qred Bank προσφέρει επιχειρηματικά δάνεια για κεφάλαιο κίνησης, ενώ η Solaris SE (πρώην Solarisbank) παρέχει τραπεζική άδεια και υπηρεσίες Banking-as-a-Service για συνεργαζόμενες εταιρείες.
  • Στη Γαλλία, η Qonto έχει εξελιχθεί σε ηγέτιδα δύναμη στις neobanks για μικρομεσαίες επιχειρήσεις, ενώ η Bpifrance, η κρατική επενδυτική τράπεζα, χρηματοδοτεί ψηφιακά ΜΜΕ με προγράμματα όπως το Bpifrance Flash.

Οι ευρωπαϊκές fintechs και οι ψηφιακές τράπεζες επιδιώκουν να καλύψουν το χρηματοδοτικό κενό που άφησαν οι παραδοσιακοί τραπεζικοί οργανισμοί, προσφέροντας ευέλικτες και γρήγορες λύσεις ρευστότητας, με διαδικασίες πλήρως ηλεκτρονικές και χαμηλότερα κόστη.

Προς μια νέα εποχή για τη μικρή επιχειρηματικότητα

Η άνοδος των neobanks δείχνει ότι η τραπεζική αγορά εισέρχεται σε φάση ανασχηματισμού. Με ψηφιακή ευελιξία, προσωποποιημένες υπηρεσίες και σύγχρονη τεχνολογία πληρωμών, δημιουργείται ένα νέο περιβάλλον όπου οι μικρές επιχειρήσεις έχουν επιτέλους πρόσβαση σε εργαλεία χρηματοδότησης που ανταποκρίνονται στις πραγματικές τους ανάγκες.

Η Ελλάδα, με παραδείγματα όπως η Snappi, φαίνεται έτοιμη να συμμετάσχει σε αυτή τη νέα ευρωπαϊκή τραπεζική πραγματικότητα.

Διαβάστε ακόμη: