Τις αρχικές προσδοκίες ξεπέρασαν οι επιδόσεις της Eurobank για το 2025, με τα καθαρά κέρδη ανά μετοχή να διαμορφώνονται σε €0,37, και με περίπου το 50% να προέρχεται από τις δραστηριότητες εκτός Ελλάδος. Η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων ανήλθε σε 16,0%, επιβεβαιώνοντας τη σταθερή κερδοφορία και την αποτελεσματική αξιοποίηση των κεφαλαίων του Ομίλου.

Η τράπεζα προχωρά σε διανομή €717 εκατ., ποσό που αντιστοιχεί στο 55% των καθαρών κερδών. Η διανομή περιλαμβάνει μέρισμα €0,118 ανά μετοχή σε μετρητά, καθώς και πρόγραμμα επαναγοράς ιδίων μετοχών ύψους €288 εκατ. Στο ποσό του μερίσματος περιλαμβάνεται προμέρισμα €170 εκατ. (€0,047 ανά μετοχή) που καταβλήθηκε τον Νοέμβριο 2025, ενώ η συνολική διανομή τελεί υπό την έγκριση των Εποπτικών Αρχών και της Γενικής Συνέλευσης των Μετόχων.

Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή ανήλθαν σε €2,49, αυξημένα κατά 7,8% σε ετήσια βάση. Παράλληλα, σημειώθηκε οργανική αύξηση χορηγήσεων κατά €5,3 δισ. και αύξηση καταθέσεων κατά €4,1 δισ. μέσα στο 2025, ενώ τα υπό διαχείριση αμοιβαία κεφάλαια ενισχύθηκαν κατά €2,3 δισ., καταγράφοντας ετήσια αύξηση 30%.

Ο δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας (CAD) διαμορφώθηκε σε 20,0% και ο δείκτης CET1 σε 15,6% (pro forma για τη συναλλαγή NPE «Sun» και για συνθετική τιτλοποίηση, λαμβάνοντας υπόψη την πρόβλεψη διανομής κερδών). Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE) μειώθηκε σε 2,6%, με τον δείκτη κάλυψης NPEs να αυξάνεται σε 95,2%, επιβεβαιώνοντας τη σημαντική βελτίωση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου.

Σε επίπεδο αποτελεσμάτων, τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 1,7% και ανήλθαν σε €2.549 εκατ., παρά τη μείωση του καθαρού επιτοκιακού περιθωρίου σε 2,48%, ως αποτέλεσμα της πτώσης των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 15,7% σε €770 εκατ., κυρίως λόγω των εσόδων από το Δίκτυο, τη Διαχείριση Περιουσίας και τις ασφαλιστικές δραστηριότητες μετά την απόκτηση της CNP Cyprus Insurance.

Τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 4,6% σε €3.319 εκατ., ενώ τα συνολικά έσοδα ανήλθαν σε €3.372 εκατ., αυξημένα κατά 4,0%. Οι λειτουργικές δαπάνες διαμορφώθηκαν σε €1.258 εκατ., αυξημένες κατά 17,4%, με τους δείκτες κόστους προς οργανικά και συνολικά έσοδα να ανέρχονται σε 37,9% και 37,3% αντίστοιχα.

Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €1.412 εκατ.. Τα αποτελέσματα περιλαμβάνουν, μεταξύ άλλων, κόστος εθελούσιας εξόδου €27 εκατ. στην Ελληνική Τράπεζα, αρνητική υπεραξία €58 εκατ. από την εξαγορά της CNP Cyprus Insurance και εισφορά €19 εκατ. σε κυβερνητικά έργα.

Ιδιαίτερα σημαντική ήταν η συνεισφορά των διεθνών δραστηριοτήτων, καθώς τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη στο εξωτερικό αυξήθηκαν κατά 4,5% σε €741 εκατ., αντιπροσωπεύοντας το 52,5% της συνολικής κερδοφορίας. Στην Κύπρο, τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη ανήλθαν σε €491 εκατ., ενώ στη Βουλγαρία σε €224 εκατ., καταγράφοντας αύξηση 8,0%.

Το σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε €108,0 δισ., εκ των οποίων €62,8 δισ. στην Ελλάδα, €28,7 δισ. στην Κύπρο και €13,6 δισ. στη Βουλγαρία. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) ανήλθαν σε €56,0 δισ., ενώ οι καταθέσεις πελατών διαμορφώθηκαν σε €82,7 δισ., με τον δείκτη χορηγήσεων προς καταθέσεις στο 66,1% και τον δείκτη κάλυψης ρευστότητας στο 172,2%.

Επιχειρηματικό Πλάνο 2026–2028

Η Eurobank εμφανίζεται αισιόδοξη για την επόμενη τριετία. Στόχος είναι η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων να προσεγγίσει το 17% έως το 2028 και τα κέρδη ανά μετοχή να αυξάνονται με μέσο ετήσιο ρυθμό περίπου 10%. Παράλληλα, η σωρευτική διανομή προς τους μετόχους για την περίοδο 2026–2028 αναμένεται αυξημένη κατά περίπου 50% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο 2023–2025, συμπεριλαμβανομένων μερισμάτων και επαναγοράς μετοχών, υπό την έγκριση των αρμόδιων αρχών.

Η τράπεζα προτίθεται να διανείμει στους μετόχους 2,6 δισ. μεταξύ 2026 έως 2028, έναντι 1,7 δισ. την προηγούμενη τριετία.

Ο Διευθύνων Σύμβουλος, Φωκίων Καραβίας, δήλωσε ότι το 2025 η τράπεζα ξεπέρασε όλους τους στόχους της, επιτυγχάνοντας ισχυρή οργανική ανάπτυξη σε δάνεια, καταθέσεις και κεφάλαια υπό διαχείριση, ενώ υπογράμμισε τη σημασία της γεωγραφικής διαφοροποίησης και της ενίσχυσης των δραστηριοτήτων σε τραπεζική, ασφάλειες και διαχείριση περιουσίας. Εξέφρασε επίσης αισιοδοξία για τις προοπτικές του περιφερειακού τραπεζικού μοντέλου και ευχαρίστησε εργαζομένους, πελάτες και μετόχους για τη διαχρονική τους υποστήριξη.

Πιο συγκεκριμένα ο κ. Καραβίας δήλωσε:

« Tο 2025, ξεπεράσαμε όλους τους στόχους που είχαμε θέσει για το έτος, επιτυγχάνοντας ισχυρή οργανική ανάπτυξη σε δάνεια, καταθέσεις και περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση. Οι χορηγήσεις αυξήθηκαν κατά €5,3 δισ, οι καταθέσεις άνω των €4δις και τα κεφάλαια υπό διαχείριση κατά 30%. Οι στρατηγικές μας πρωτοβουλίες μας είχαν αξιοσημείωτο αποτύπωμα: ενισχύσαμε τη θέση μας στην Κύπρο μέσω της νομικής συγχώνευσης των τραπεζών και των ασφαλιστικών εταιρειών μας. Περαιτέρω, η απόκτηση της Eurolife ενδυναμώνει τις δραστηριότητες μας στην Ελλάδα. Οι κινήσεις αυτές συνάδουν πλήρως με τη στρατηγική μας για διαφοροποίηση των εσόδων μας τόσο γεωγραφικά, όσο και ανά δραστηριότητα στους τομείς της τραπεζικής, των ασφαλειών και της διαχείρισης περιουσίας. Τα καθαρά κέρδη ανά μετοχή ανήλθαν σε €0,37, εκ των οποίων τα μισά περίπου προήλθαν από τις δραστηριότητές μας εκτός Ελλάδος.

Ο δείκτης απόδοσης ιδίων κεφαλαίων αυξήθηκε στο 16%, υπερβαίνοντας τις αρχικές μας εκτιμήσεις. Τέλος, διανέμουμε στους μετόχους μας το 55% των κερδών. Τα ισχυρά οικονομικά αποτελέσματα μας επιτρέπουν να αναλάβουμε πρωτοβουλίες εταιρικής κοινωνικής ευθύνης. Επεκτείνουμε την πρωτοβουλία μας για το Δημογραφικό, ενισχύουμε τον κορυφαίο επιταχυντή νεοφυών επιχειρήσεων EGG και συνεισφέρουμε σημαντικά στην ανακαίνιση των δημόσιων σχολείων στην Ελλάδα. Επιπλέον, προβαίνουμε σε κοινωνικές δράσεις σε Βουλγαρία και Κύπρο.

Είμαστε ιδιαίτερα αισιόδοξοι για τις προοπτικές του περιφερειακού τραπεζικού μας μοντέλου, όπως αυτές αντικατοπτρίζονται στο 3-ετές επιχειρηματικό μας πλάνο για το 2026-2028. Στους παράγοντες ανάπτυξης εργασιών περιλαμβάνονται η πιστωτική επέκταση κατά περίπου 8% ετησίως, η περαιτέρω αύξηση των υπό διαχείριση κεφαλαίων, οι συνέργειες από την ισχυρή μας παρουσία στην Κύπρο, οι προοπτικές που προκύπτουν από την ένταξη της Βουλγαρίας στην Ευρωζώνη και η εξαγορά της Eurolife. Αναμένουμε μια μέση ετήσια αύξηση στα κέρδη ανά μετοχή κατά 10% και τον δείκτη απόδοσης ιδίων κεφαλαίων να ενισχύεται σε 17% έως το 2028. Θα ήθελα να ευχαριστήσω τους ανθρώπους μας για τη δέσμευση τους και την ομαδική τους εργασία, τους πελάτες μας για την εμπιστοσύνη τους και τους μετόχους μας για την διαχρονική υποστήριξή τους.»

Διαβάστε ακόμη: