Η CrediaBank βρίσκεται στη μετάβαση σε έναν μεγαλύτερο και περισσότερο διαφοροποιημένο τραπεζικό όμιλο, όπως τόνισε η διευθύνουσα σύμβουλος, Ελένη Βρεττού, κατά την ενημέρωση των αναλυτών για τα αποτελέσματα του πρώτου εξαμήνου. Η διοίκηση θεωρεί ότι η τράπεζα έχει πλέον εισέλθει σε νέα φάση ανάπτυξης και εδραίωσης, έχοντας ενισχύσει την οργανική της κερδοφορία, την κεφαλαιακή της βάση και τη δυνατότητά της να χρηματοδοτεί την πραγματική οικονομία.
Στο conference call για τα αποτελέσματα, η διευθύνουσα σύμβουλος Ελένη Βρεττού υπογράμμισε ότι οι επιδόσεις δεν αποτελούν συγκυριακό φαινόμενο, αλλά αποτυπώνουν τη δυναμική του επιχειρηματικού μοντέλου, την αύξηση των μεριδίων αγοράς και την επιτυχημένη στρατηγική διαφοροποίησης των εσόδων. Παράλληλα, η κα. Βρεττού έθεσε ως προτεραιότητες για το δεύτερο εξάμηνο τη χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας, την ομαλή ενσωμάτωση των νέων δραστηριοτήτων και τη διατήρηση ισχυρής κεφαλαιακής θέσης. Συγκεκριμένα, η CEO συνέδεσε τις επιδόσεις του εξαμήνου με τη συνέπεια στην εφαρμογή του επιχειρηματικού σχεδίου, επισημαίνοντας ότι η CrediaBank αναπτύσσεται με υπευθυνότητα και μετατρέπει τις στρατηγικές επιλογές της σε απτά αποτελέσματα, ακόμη και σε περιόδους αυξημένης γεωπολιτικής αβεβαιότητας. Κατά την ίδια, οι επιδόσεις επιβεβαιώνουν την ανθεκτικότητα του επιχειρηματικού μοντέλου, τη χρηματοοικονομική ευρωστία του ομίλου και τη δυνατότητά του να στηρίζει με συνέπεια την ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας.
Ιδιαίτερη έμφαση δόθηκε στην πιστωτική επέκταση. Οι νέες εκταμιεύσεις έφτασαν τα 2 δισ. ευρώ, αυξημένες κατά 26%, οδηγώντας σε καθαρή πιστωτική επέκταση 841 εκατ. ευρώ, 55% υψηλότερη από πέρυσι. Το χαρτοφυλάκιο δανείων αυξήθηκε κατά 39%, έναντι περίπου 11% της αγοράς, επίδοση που, σύμφωνα με τη διοίκηση, σημαίνει ότι η CrediaBank αναπτύσσεται περίπου τέσσερις φορές ταχύτερα από το τραπεζικό σύστημα.
Στο σκέλος των προοπτικών, η στρατηγική της CrediaBank βασίζεται στη δημιουργία περισσότερων πηγών εσόδων πέραν των παραδοσιακών τραπεζικών εργασιών. Σύμφωνα με τη CEO, η επικείμενη απόκτηση του 70% της Παντελάκης Χρηματιστηριακής και η απορρόφηση της Ευρώπη Holdings εντάσσονται σε αυτή την κατεύθυνση, προσθέτοντας χρηματιστηριακές και ασφαλιστικές δραστηριότητες στο χαρτοφυλάκιο του ομίλου. Η διοίκηση αναμένει ότι η Ευρώπη θα αυξήσει τα έσοδα από προμήθειες και τα έσοδα ανά πελάτη, θα δημιουργήσει ευκαιρίες διασταυρούμενων πωλήσεων και θα ενισχύσει την κεφαλαιακή επάρκεια.
Με βάση τις εκτιμήσεις που παρουσιάστηκαν στους αναλυτές, η ενσωμάτωση της Ευρώπη Holdings αναμένεται να υποστηρίξει αύξηση των κερδών ανά μετοχή κατά περίπου 8% έως το 2028, διψήφια απόδοση επενδύσεων και βελτίωση του κεφαλαιακού δείκτη κατά περισσότερο από 100 μονάδες βάσης. Σε pro forma επίπεδο, ο δείκτης CET1 εκτιμάται ότι θα διαμορφωθεί στο 16,7% και ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας στο 21,8%, διατηρώντας σημαντικά περιθώρια πάνω από τις εποπτικές απαιτήσεις.
Ιδιαίτερη σημασία αποδίδει η διοίκηση και στην ολοκλήρωση της εξαγοράς της HSBC Malta, μέσω της οποίας η CrediaBank αποκτά παρουσία εκτός Ελλάδας και διευρύνει σημαντικά το μέγεθός της. Η συναλλαγή αναμένεται να οδηγήσει σχεδόν σε διπλασιασμό του ισολογισμού του ομίλου, με το συνολικό ενεργητικό να υπερβαίνει τα 17 δισ. ευρώ, ενώ εκτιμάται ότι θα ενισχύσει ουσιαστικά και την κερδοφορία.
Για τη Μάλτα, η Ελένη Βρεττού εμφανίστηκε αισιόδοξη ότι οι εποπτικές εγκρίσεις θα δοθούν στο τέταρτο τρίμηνο του 2026, ώστε η ενοποίηση να ξεκινήσει από το δεύτερο τρίμηνο του 2027. Η προετοιμασία της ενσωμάτωσης βρίσκεται ήδη σε εξέλιξη, με έμφαση στην τεχνολογική αναβάθμιση, στη δημιουργία νέων προϊόντων και στην ενίσχυση της παρουσίας στην επιχειρηματική και λιανική τραπεζική. Η διοίκηση υποστήριξε επίσης ότι τα αποτελέσματα της HSBC Malta επιβεβαιώνουν τη στρατηγική λογική της εξαγοράς, καθώς η οικονομία της χώρας εξακολουθεί να αναπτύσσεται σημαντικά ταχύτερα από τον μέσο όρο της Ευρωζώνης, ενώ η τράπεζα διατηρεί υψηλή κεφαλαιακή επάρκεια, ισχυρή ρευστότητα και χαμηλό δείκτη μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων. Μετά την ολοκλήρωση της συναλλαγής, το ενεργητικό του ομίλου εκτιμάται ότι θα ξεπεράσει τα 17 δισ. ευρώ, σχεδόν διπλασιάζοντας το σημερινό μέγεθος της CrediaBank, ενώ η συναλλαγή αναμένεται να δημιουργήσει αρνητική υπεραξία (badwill) περίπου 238 εκατ. ευρώ, πριν από τις προσαρμογές της κατανομής του τιμήματος αγοράς.
Απαντώντας σε σχετικές ρωτήσεις αναλυτών, η κα Βρεττού τόνισε πως η ενσωμάτωση των Ευρώπη και HSBC Malta αποτελούν την κύρια προτεραιότητα σε αυτή τη φάση, παρά το μέρισμα για το οποίο ανέφερε πως – αν και πολύ πρώιμο σε αυτή τη φάση – θα εξαταστεί εφόσον δεν προκύψουν νέες ελκυστικές ευκαιρίες εξαγοράς. Επιπλέον σε διαφορετική ερώτηση για την πιθανότητα νέου placement, η CEO τόνισε πως με βάση την τρέχουσα ενημέρωση που διαθέτει κάτι τέτοιο δεν αποτελεί ενδεχόμενο.
Πιστωτική επέκταση
Κεντρική θέση στην παρουσίαση της διοίκησης κατείχε η επιτάχυνση της πιστωτικής δραστηριότητας. Οι νέες εκταμιεύσεις έφθασαν στο ιστορικό υψηλό των 2 δισ. ευρώ κατά το πρώτο εξάμηνο, αυξημένες κατά 26% σε ετήσια βάση, με το δεύτερο τρίμηνο να αποτελεί το ισχυρότερο τρίμηνο στην ιστορία της τράπεζας, με εκταμιεύσεις άνω του 1 δισ. ευρώ. Η καθαρή πιστωτική επέκταση διαμορφώθηκε στα 841 εκατ. ευρώ, καταγράφοντας αύξηση 55%, με τη διοίκηση να τονίζει ότι ο ρυθμός αύξησης των χορηγήσεων ήταν περίπου τετραπλάσιος από εκείνον του τραπεζικού συστήματος.
Η ανάπτυξη προήλθε κυρίως από την επιχειρηματική τραπεζική, με έμφαση στις σύνθετες χρηματοδοτήσεις, τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, τις μεγάλες εταιρείες και τη ναυτιλία. Σύμφωνα με την κ. Βρεττού, η επίδοση αυτή ενισχύει τη θέση της CrediaBank ως χρηματοδότη επιχειρήσεων και επενδυτικών σχεδίων, σε μια περίοδο κατά την οποία η ζήτηση κεφαλαίων για υποδομές, ενέργεια, τουρισμό, εμπόριο και ναυτιλία παραμένει αυξημένη.
Παρά την ταχεία αύξηση των χορηγήσεων, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων υποχώρησε στο ιστορικό χαμηλό του 2,4%, εξέλιξη που, σύμφωνα με τη διοίκηση, επιβεβαιώνει ότι η ανάπτυξη του δανειακού χαρτοφυλακίου πραγματοποιείται με ελεγχόμενο πιστωτικό κίνδυνο. Παράλληλα, οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 16%, προσεγγίζοντας τα 7,6 δισ. ευρώ, με την αύξηση να κατανέμεται μεταξύ επιχειρήσεων, ιδιωτών και φορέων του Δημοσίου. Η Βρεττού στάθηκε ιδιαίτερα στη διεύρυνση της καταθετικής βάσης, καθώς προσφέρει την αναγκαία χρηματοδοτική υποστήριξη για τη συνέχιση της πιστωτικής επέκτασης.
Παράλληλα, η συνεργασία με την BNP Paribas Asset Management στο Wealth Management, η συμφωνία με την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων για τη χρηματοδότηση μικρομεσαίων επιχειρήσεων και επιχειρήσεων μεσαίας κεφαλαιοποίησης, καθώς και η επέκταση του δικτύου ΑΤΜ μέσω της Euronet εντάσσονται στο σχέδιο διεύρυνσης των εργασιών και ενίσχυσης της εμπορικής παρουσίας της τράπεζας.
