Η διαχείριση των «κόκκινων» δανείων στην Ελλάδα έχει πάρει ανησυχητικές διαστάσεις, με εκατομμύρια δανειολήπτες να βρίσκονται αντιμέτωποι με ακραίες πιέσεις από τους servicers που διαχειρίζονται τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια.

Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία, πάνω απο 2 εκατ. δανειολήπτες βρίσκονται σε διαδικασία ρύθμισης των χρεών τους, εκτός του εξωδικαστικού μηχανισμού.

Το χρέος αυτών των δανείων ανέρχεται στα 90 δισ. ευρώ, με το μεγαλύτερο μέρος να αφορά στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια.

Η ραγδαία αύξηση των πλειστηριασμών

Ένα σημαντικό μέρος του προβλήματος αφορά τους πλειστηριασμούς, οι οποίοι έχουν αυξηθεί ραγδαία από τον Σεπτέμβριο, με τις καταγγελίες των δανειοληπτών να πολλαπλασιάζονται.

Οι servicers προχωρούν σε κατασχέσεις περιουσιών χωρίς καθυστέρηση, εκμεταλλευόμενοι την αδυναμία των δανειοληπτών να ρυθμίσουν τα χρέη τους.

Παράλληλα, οι δανειολήπτες που έχουν ενταχθεί σε καθεστώς προστασίας με βάση τον νόμο Κατσέλη, βρίσκονται αντιμέτωποι με νέες πιέσεις, καθώς οι servicers αμφισβητούν τις παλαιότερες δικαστικές αποφάσεις και επιβάλλουν αυθαίρετα αυξημένες δόσεις.

Οι καταγγελίες για καταχρηστικές πρακτικές

Οι καταγγελίες για καταχρηστικές πρακτικές των servicers είναι καθημερινές. Οι δανειολήπτες καταγγέλλουν ότι οι servicers δεν τηρούν τις δικαστικές αποφάσεις που προβλέπουν χαμηλότερες δόσεις, ενώ συνεχίζουν να απαιτούν την πλήρη αποπληρωμή των δανείων.

Αυτές οι πρακτικές οδηγούν σε αδιέξοδο χιλιάδες δανειολήπτες, που αδυνατούν να αντεπεξέλθουν στις υπερβολικές απαιτήσεις, με αποτέλεσμα να βλέπουν τις περιουσίες τους να τίθενται σε κίνδυνο.

Ο ρόλος του νέου Πτωχευτικού Κώδικα

Ο νέος Πτωχευτικός Κώδικας, που ψηφίστηκε το 2020, έχει επιδεινώσει περαιτέρω την κατάσταση, καθώς διευκολύνει τις διαδικασίες πλειστηριασμού και κατάσχεσης περιουσιακών στοιχείων.

Παρά τις διαβεβαιώσεις της κυβέρνησης ότι ο νόμος αυτός θα προστατεύσει την πρώτη κατοικία των νοικοκυριών, οι δανειολήπτες βρίσκονται σε ένα καθεστώς ανασφάλειας, χωρίς ουσιαστική προστασία.

Οι servicers, με βάση τον Πτωχευτικό Κώδικα, έχουν τη δυνατότητα να κινούν τις διαδικασίες για την κατάσχεση και εκποίηση της περιουσίας των οφειλετών, ακόμα και αν εκκρεμούν δικαστικές υποθέσεις ή έχουν γίνει προσπάθειες ρύθμισης των οφειλών.

Αυτό δημιουργεί ένα ασφυκτικό πλαίσιο για τους δανειολήπτες, οι οποίοι βρίσκονται αντιμέτωποι με τον κίνδυνο να χάσουν την περιουσία τους, παρά τις προσπάθειες τους για διακανονισμό.

Οι πιέσεις από τα funds και η κοινωνική αναταραχή

Πίσω από τους servicers βρίσκονται τα ξένα επενδυτικά funds, τα οποία αγοράζουν τα «κόκκινα» δάνεια με μεγάλες εκπτώσεις, αλλά στη συνέχεια απαιτούν την πλήρη αποπληρωμή των χρεών από τους δανειολήπτες.

Αυτό το φαινόμενο έχει προκαλέσει τεράστια κοινωνική αναταραχή, καθώς οι δανειολήπτες αισθάνονται ότι αντιμετωπίζονται ως αντικείμενα εκμετάλλευσης, χωρίς να λαμβάνονται υπόψη οι κοινωνικές και οικονομικές συνέπειες.

Οι δανειολήπτες που προσπαθούν να διαπραγματευτούν με τους servicers συχνά καταγγέλλουν ότι αντιμετωπίζουν τεράστια καθυστέρηση στις διαδικασίες, καθώς οι αιτήσεις ρύθμισης είτε απορρίπτονται είτε δεν απαντώνται για μήνες.

Ακόμα και όταν επιτυγχάνεται μια προσωρινή ρύθμιση, αυτή μπορεί να ακυρωθεί αυθαίρετα, με αποτέλεσμα οι δανειολήπτες να χάνουν την προστασία τους και να βρίσκονται ξανά αντιμέτωποι με πλειστηριασμούς.

Χωρίς λύση στο ορατό μέλλον

Η απουσία ενός αποτελεσματικού πλαισίου προστασίας για τους δανειολήπτες, σε συνδυασμό με την επιθετική πολιτική των servicers και των funds, δημιουργεί ένα εκρηκτικό μείγμα που πλήττει την κοινωνία.

Οι δανειολήπτες που βρίσκονται σε δεινή οικονομική κατάσταση βλέπουν τις περιουσίες τους να χάνονται, ενώ η κοινωνική οργή αυξάνεται.

Παρά τις προσπάθειες ορισμένων πολιτικών κύκλων να προτείνουν λύσεις, όπως η αλλαγή της νομοθεσίας ή η δημιουργία ενός νέου εργαλείου ρύθμισης οφειλών, δεν φαίνεται να υπάρχει μια άμεση και ουσιαστική λύση στον ορίζοντα.

Η προστασία των δανειοληπτών πρέπει να γίνει άμεση προτεραιότητα, καθώς οι επιπτώσεις της απώλειας κατοικίας ή περιουσίας θα έχουν μακροχρόνιες κοινωνικές και οικονομικές συνέπειες.

Οι servicers και τα funds δεν πρέπει να επιτρέπεται να εκμεταλλεύονται τις αδυναμίες του νομικού πλαισίου, και είναι απαραίτητο να δημιουργηθεί ένα νέο πλαίσιο που θα προστατεύει αποτελεσματικά τους δανειολήπτες από καταχρηστικές πρακτικές.

Διαβάστε ακόμη: