Σταθερή αύξηση παρουσιάζουν οι αιτήσεις των οφειλετών που ρυθμίζουν τα χρέη τους μέσω του Εξωδικαστικού. Σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία του Υπουργείου Οικονομικών, μέχρι τα τέλη Ιουλίου, οι ρυθμίσεις ανήλθαν σε 40.515, που αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές ύψους 13,25 δισ. ευρώ. Μάλιστα, παρά τη θερινή περίοδο, η ροή των αιτήσεων και υποβολών παρέμεινε σταθερή, με 6.500 νέες αιτήσεις και 4.600 υποβολές μόνο τον Ιούλιο ενώ πραγματοποιήθηκαν 1.949 νέες ρυθμίσεις, με αρχικές οφειλές που υπερβαίνουν τα 540 εκατ. ευρώ.
Αναμφισβήτητα, σημαντικό ρόλο στην «ευημερία των αριθμών» έπαιξαν οι πρόσφατες νομοθετικές παρεμβάσεις, με ουσιαστικότερη όλων την αύξηση των εισοδηματικών και περιουσιακών κριτηρίων βάσει των οποίων μπορούν οι οφειλέτες να ενταχθούν στη ρύθμιση χωρίς να χρειάζεται καμία αποδοχή από τις τράπεζες ή το Δημόσιο (τεκμαιρόμενη συναίνεση), υπό την προϋπόθεση ότι ο συνολικός όγκος των μη εξυπηρετούμενων τραπεζικών οφειλών (σε τράπεζες ή διαχειριστές δανείων) δεν υπερβαίνει τις 300.000 ευρώ.
Έτσι, τα εισοδηματικά όρια (ετήσιο εισόδημα) για τον άγαμο από τις 7.000 ευρώ διπλασιάστηκαν στις 14.000 ευρώ για να φθάσουν κλιμακωτά για μια πενταμελή οικογένεια από τις 21.000 ευρώ στις 42.000 ευρώ. Την ίδια ώρα, τα περιουσιακά κριτήρια (αξία ακινήτων) για τον μεν άγαμο από τις 120.000 ευρώ ανήλθαν στις 240.000 ευρώ για να φθάσουν σε μια οικογένεια με τρία τέκνα και άνω από τις 180.000 ευρώ στις 360.000 ευρώ.
Οι καταθέσεις που διατηρούνται από τους αιτούντες εξετάζονται σωρευτικά με τα παραπάνω στοιχεία και το ύψος τους δεν πρέπει να υπερβαίνει το 25% των νέων
περιουσιακών ορίων.
Προϋπόθεση για τα παραπάνω είναι η έκδοση «βεβαίωσης επιλέξιμου οφειλέτη».
Η πρόταση ρύθμισης των οφειλών προκύπτει αυτοματοποιημένα βάσει του ειδικού αλγορίθμου της πλατφόρμας και μπορεί να περιλαμβάνει δόσεις έως και 240 μηνών για χρέη σε Εφορία και Ασφαλιστικά Ταμεία και έως 420 μηνών για δάνεια.
Πολλά και σημαντικά είναι τα οφέλη και για όσους αποδεχθούν την πρόταση που προσφέρει ο αλγόριθμος, όπως:
- ρύθμιση της οφειλής και επομένως αναστολή των μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης εφόσον τηρείται η ρύθμιση.
- έκδοση αποδεικτικού φορολογικής και ασφαλιστικής ενημερότητας (υπό όρους).
- δυνατότητα διαγραφής ποσοστού τόκων, προστίμων και προσαυξήσεων χωρίς προσφυγή σε δικαστικές λύσεις.
- δημιουργία μακροχρόνιου πλάνου αποπληρωμής των οφειλών.
Μια ακόμα κομβική τροποποίηση είναι και η υποχρέωση των πιστωτών να καταθέσουν έγγραφη πρόταση ρύθμισης στον οφειλέτη πριν από τη διενέργεια του πλειστηριασμού. Η πρόταση πρέπει να έχει γίνει τουλάχιστον τρεις μήνες πριν από τη διενέργεια του πλειστηριασμού και να έχει κατατεθεί με κάθε πρόσφορο μέσο, συμπεριλαμβανομένης της ηλεκτρονικής αλληλογραφίας. Απαραίτητη προϋπόθεση είναι ο οφειλέτης να έχει εγγραφεί στην ηλεκτρονική πλατφόρμα προσωποποιημένης ενημέρωσης του πιστωτή- servicer.
Τέλος, δεν πρέπει να ξεχνάμε τη δυνατότητα που παρέχεται σε όσους οφειλέτες πληρούν τα κριτήρια και έχουν εκδώσει τη βεβαίωση ευάλωτου οφειλέτη ώστε να κάνουν αίτηση ένταξης στο ενδιάμεσο πρόγραμμα τουλάχιστον 20 μέρες πριν τον πλειστηριασμό.
Κλείνοντας, βλέπουμε ότι η βεντάλια των δυνατοτήτων που έχει ο οφειλέτης να δράσει προληπτικά προκειμένου να ρυθμίσει τις οφειλές του και να αποφύγει κατασχέσεις και πλειστηριασμούς έχει ανοίξει θεαματικά. Είναι επομένως στο χέρι του καθενός να δράσει άμεσα και αποτελεσματικά ούτως ώστε να αποφύγει δυσάρεστες εκπλήξεις και περιπέτειες.
* Ο Δημήτρης Μπούκας είναι δικηγόρος, εταίρος- διαχειριστής της δικηγορικής εταιρείας «Δ. ΜΠΟΥΚΑΣ- Ν. ΠΕΤΤΑΣ και ΣΥΝΕΡΓΑΤΕΣ» και διαπιστευμένος διαμεσολαβητής με ειδίκευση στις χρηματοοικονομικές και τραπεζικές διαφορές και τον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών.
