Σε σημαντική παρέμβαση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο προχωρά το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, θέτοντας πλαφόν στο “κούρεμα” που θα εφαρμόζεται μετά τη μετατροπή του δανείου σε ευρώ. Σύμφωνα με τη ρύθμιση, το τελικό ποσό της οφειλής δεν μπορεί να πέσει κάτω από την αντικειμενική αξία του ακινήτου που τη διασφαλίζει.

Η νέα ρύθμιση προβλέπει βελτίωση ισοτιμίας από 15% έως 50%, ανάλογα με τα εισοδήματα και την περιουσιακή κατάσταση του δανειολήπτη, και αφορά αποκλειστικά όσους εξυπηρετούν κανονικά το δάνειό τους, χωρίς καθυστέρηση άνω των 3 μηνών – ακόμη και αν έχει προηγηθεί ρύθμιση.

Ποιους αφορά η ρύθμιση

Σήμερα βρίσκονται:

  • 20.625 δάνεια σε τράπεζες, ύψους 2,5 δισ. ευρώ, κατά κύριο λόγο ενήμερα
  • 17.442 δάνεια, αξίας 3 δισ. ευρώ, σε servicers, κυρίως μη εξυπηρετούμενα

Για τους οφειλέτες με καθυστέρηση άνω των 3 μηνών, προβλέπεται ένταξη στον εξωδικαστικό μηχανισμό με μετατροπή σε ευρώ στη σημερινή ισοτιμία, χωρίς αρχικό «κούρεμα». Ωστόσο, η διάταξη υποχρεώνει πλέον τους πιστωτές να δεχθούν τη λύση, κάτι που μέχρι σήμερα δεν ίσχυε.

Πλαφόν στην αντικειμενική αξία

Η νέα διάταξη ορίζει ότι μετά τη μετατροπή:

το τελικό ποσό οφειλής δεν μπορεί να είναι μικρότερο από την αντικειμενική αξία του ακινήτου
(ή την προσημείωση, αν είναι χαμηλότερη), μείον έξοδα αναγκαστικής εκτέλεσης.

Η πρόβλεψη αυτή ευθυγραμμίζεται με το πτωχευτικό δίκαιο, τον εξωδικαστικό και τον νόμο Κατσέλη, και εκτιμάται ότι δεν θα αποκλείσει μεγάλο αριθμό συνεπών δανειοληπτών, καθώς η αντικειμενική αξία λαμβάνεται ως βάση αντί της εμπορικής.

Τα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια

Η ρύθμιση κατανέμει τους δανειολήπτες σε τέσσερις κατηγορίες:

Έως 22.000€ εισόδημα & 185.000€ περιουσία
κούρεμα ισοτιμίας 50% – επιτόκιο 2,3%

Έως 27.500€ εισόδημα & 231.250€ περιουσία
κούρεμα 30% – επιτόκιο 2,5%

Έως 33.000€ εισόδημα & 277.500€ περιουσία
κούρεμα 20% – επιτόκιο 2,7%

Χωρίς κριτήρια
κούρεμα 15% – επιτόκιο 2,9%

Παράδειγμα ρύθμισης

Οφειλή: 100.000 CHF → 107.411€
Με 50% βελτίωση ισοτιμίας:

τελικό κεφάλαιο: 71.607€
μηνιαία δόση: 672€
μείωση 32%

Με επιμήκυνση 5 ετών:

μείωση δόσης έως 52%

Τι αλλάζει για τους δανειολήπτες

Η νέα ρύθμιση:

  • ενισχύει την προστασία των συνεπών οφειλετών
  • καθιστά υποχρεωτική την αποδοχή λύσης στον εξωδικαστικό
  • περιορίζει το «κούρεμα» μέσω αντικειμενικής αξίας
  • μειώνει σημαντικά τη μηνιαία δόση για όσους ενταχθούν

Στόχος της κυβέρνησης είναι να δοθεί οριστική λύση σε έναν «δύσκολο» δανειακό τύπο, ο οποίος επιβαρύνθηκε από την εκτίναξη του ελβετικού φράγκου τα τελευταία χρόνια.

Διαβάστε ακόμη: