Προσοχή στη διαχείριση της στεγαστικής πίστης συστήνει μεταξύ άλλων στις ελληνικές τράπεζες το ΔΝΤ στην έκθεσή του.
Τα κέρδη των τραπεζών θα πρέπει να χρησιμοποιούνται κυρίως για τη δημιουργία κεφαλαίων αναφέρει η έκθεση του ΔΝΤ για την Ελλάδα και τις ελληνικές τράπεζες, η οποία ζητά προσοχή στον τρόπο με τον οποίον οι τράπεζες δανειοδοτούν την αγορά ακινήτων δεδομένης της σημαντικής ενίσχυσης των τιμών τους.
Ικανοποιητική κεφαλαιακή επάρκεια
Το τραπεζικό σύστημα έχει ενισχύσει περαιτέρω την ανθεκτικότητά του με τη βελτίωση της ποιότητας των περιουσιακών στοιχείων και της επάρκειας κεφαλαίων. Η ποιότητα των περιουσιακών στοιχείων στις συστημικά σημαντικές τράπεζες έχει βελτιωθεί περαιτέρω, με τον δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPL) να πέφτει γύρω στο 3% το τρίτο τρίμηνο του 2024, διευκολυνόμενος από ένα πλαίσιο τιτλοποίησης το οποίο έχει υποστηριχθεί από τις εγγυήσεις του Δημοσίου (σ.σ. τον Ηρακλή)
Οι τράπεζες διατήρησαν υψηλά κέρδη, τα οποία, μαζί με τις εκδόσεις κεφαλαίων, ενίσχυσαν την κεφαλαιακή επάρκεια, αν και υπάρχει περιθώριο για περαιτέρω ενίσχυση των εθελοντικών αποθεμάτων κεφαλαίων.
Η ποιότητα των κεφαλαίων πρέπει να βελτιωθεί περαιτέρω, συστήνει το ΔΝΤ καθώς η Αναβαλλόμενη Φορολογική Πίστωση (DTC) εξακολουθεί να αντιπροσωπεύει ένα σημαντικό ποσοστό του κεφαλαίου των τραπεζών. Δεδομένης της αποπληρωμής των TLTROs και της επίτευξης των στόχων του Ελάχιστου Απαιτούμενου Κεφαλαίου και Επιλέξιμων Υποχρεώσεων (MREL), οι κίνδυνοι ρευστότητας και χρηματοδότησης έχουν μειωθεί σημαντικά, με τα αποθέματα να είναι πολύ πάνω από τις προληπτικές απαιτήσεις και τον μέσο όρο της ΕΕ.
Η παρακολούθηση των πιστωτικών κινδύνων από τις τράπεζες θα πρέπει να ενισχυθεί περαιτέρω, ενώ θα πρέπει να ενισχυθεί και η επάρκεια κεφαλαίων και η ποιότητά τους.
Προσοχή σε προβλέψεις και κινδύνους
Με την επιτάχυνση της ανάπτυξης του πιστωτικού τομέα, οι εποπτικές αρχές πρέπει να συνεχίσουν να ελέγχουν σε ποιο βαθμό οι τράπεζες εφαρμόζουν επαρκείς και προοπτικές πολιτικές προβλέψεων, υποστηριζόμενες από επαρκείς εκτιμήσεις εγγυήσεων. Οι εποπτικές αρχές θα πρέπει επίσης να παρακολουθούν προσεκτικά τον τρόπο με τον οποίο οι τράπεζες προσαρμόζουν τα επιχειρηματικά τους μοντέλα στο μεταβαλλόμενο επιχειρηματικό περιβάλλον και να ενισχύσουν περαιτέρω τα πλαίσια διαχείρισης κινδύνου τους.
Τα πρόσφατα ανακοινωθέντα κέρδη των τραπεζών θα πρέπει να χρησιμοποιούνται κυρίως για την οικοδόμηση αποθεμάτων κεφαλαίων και τη βελτίωση της ποιότητας του κεφαλαίου. Η πρόσφατη πρωτοβουλία των τραπεζών για την επιτάχυνση της απομείωσης των DTC θα ενισχύσει την ανθεκτικότητά τους και θα μειώσει τη σύνδεση τραπεζών και Δημοσίου.
Κίνδυνος από τις αυξανόμενες αξίες ακινήτων
Η εφαρμογή του πρόσφατα υιοθετημένου ολοκληρωμένου μακροπροληπτικού εργαλείου θα ενισχύσει περαιτέρω την ανθεκτικότητα του τραπεζικού τομέα. Το προσωπικό χαιρετίζει την ενεργοποίηση των μέτρων που έλαβε ο επόπτης για τα στεγαστικά δάνεια με τη μορφή ορίων στους δείκτες δανείου προς αξία και δανείου προς εισόδημα.
Η εκτίμηση είναι πως όλα αυτά θα βοηθήσουν στον περιορισμό της υπερβολικής ανάπτυξης μόχλευσης στις στεγαστικές αγορές, ενώ θα περιορίσουν την έκθεση των τραπεζών στην ανοδική πορεία της αγοράς κατοικιών, αν και απαιτείται στενότερη παρακολούθηση.
Θα μπορούσαν οι δείκτες αυτοί αργότερα να εξεταστούν επί το αυστηρότερον.
