Τα οικονομικά αποτέλεσματα για το 2024 ανακοίνωση η Attica Bank με τα βασικότερα σημεία να αναφέρουν:  Την επιτυχή  ολοκλήρωση Αύξησης Μετοχικού Κεφαλαίου ύψους €735 εκατ. με τη συμμετοχή διεθνών και εγχώριων επενδυτών υψηλού κύρους, αλλά και με ευρεία συμμετοχή ιδιωτών επενδυτών επιβεβαιώνοντας παράλληλα την εμπιστοσύνη της αγοράς στο
στρατηγικό σχέδιο της Attica Bank.

Οριστική συμφωνία με την Davidson Kempner για τη διάθεση των δύο χαρτοφυλακίων μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (Domus και Rhodium) μικτής λογιστικής αξίας περίπου €3,6 δισ., σε συνέχεια της αίτησης υπαγωγής τους στον Ηρακλή III και σύμφωνα με το πλαίσιο υλοποίησης της στρατηγικής μείωσης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων της Τράπεζας. Μετά την ολοκλήρωση της συναλλαγής πώλησης των δύο χαρτοφυλακίων μέσω του προγράμματος κρατικών εγγυήσεων Ηρακλής ΙΙΙ, ο δείκτης NPE της Attica Bank διαμορφώθηκε σε 2,8% εντός του 4ου τριμήνου 2024.

Ολοκλήρωση Νομικής Συγχώνευσης με την απορρόφηση της Παγκρήτιας Τράπεζας στις 04/09/2024. Στα κονδύλια των αποτελεσμάτων χρήσης ενοποιήθηκε η δραστηριότητα της Παγκρήτιας Τράπεζας για την περίοδο 04/09/2024-31/12/2024.

Επαναλαμβανόμενα Λειτουργικά Κέρδη για το δωδεκάμηνο του 2024 σε επίπεδο Ομίλου (προ προβλέψεων και φόρων) ύψους €43,9 εκατ., έναντι Επαναλαμβανόμενων Λειτουργικών Κερδών ύψους €21,9 εκατ. κατά την αντίστοιχη συγκριτική χρήση, σημειώνοντας αύξηση 100% ετησίως. Εξαιρουμένης της συνεισφοράς της Παγκρήτιας Τράπεζας, τα Επαναλαμβανόμενα Λειτουργικά Κέρδη ανήλθαν σε €39,6 εκατ.(+81% ετησίως). Σε επίπεδο proforma, τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά κέρδη για το δωδεκάμηνο ανήλθαν σε €48,8 εκατ. σε σχέση με €15,7 εκατ. το 2023 σημειώνοντας ρυθμό αύξησης πάνω από 3 φορές, ενώ το 4ο τρίμηνο αποτέλεσε νέο ιστορικό υψηλό με τα κέρδη να ανέρχονται σε €18,8 εκατ. ή σχεδόν 40% της ετήσιας απόδοσης.

Αύξηση κατά 53% στα επαναλαμβανόμενα Λειτουργικά Έσοδα του Ομίλου σε ετήσια βάση, ύψους €142,3 εκατ. έναντι €93,2 εκατ. κατά την αντίστοιχη συγκριτική χρήση. Εξαιρουμένης της συνεισφοράς της Παγκρήτιας Τράπεζας, τα Επαναλαμβανόμενα
Λειτουργικά Έσοδα ανήλθαν σε €111,9 εκατ. (+20% σε ετήσια βάση).

Το επίπεδο των Καθαρών Εσόδων από τόκους κατέγραψε σε ετήσια βάση βελτίωση κατά 44% (ή 15% εξαιρουμένης της συνεισφοράς της Παγκρήτιας Τράπεζας). Βασικοί συντελεστές στην μεταβολή αυτή αποτέλεσαν η καθαρή πιστωτική επέκταση, και
η αύξηση των υπολοίπων του χαρτοφυλακίου ομολόγων, παρά την αύξηση του κόστους των καταθέσεων.

Ισχυρή επίδοση στα Καθαρά Έσοδα από προμήθειες τα οποία διαμορφώθηκαν σε €19,0 εκατ., αυξημένα κατά 112% σε ετήσια βάση (λόγω της σημαντικής συνεισφοράς της Παγκρήτιας Τράπεζας κατά €5,4 εκατ.) επωφελούμενα κυρίως από την αυξανόμενη παραγωγή, την αξιοσημείωτη αύξηση στην έκδοση εγγυητικών επιστολών, τις μεταφορές κεφαλαίων καθώς και τη διαχείριση κεφαλαίων πελατών. Τα κεφάλαια υπό διαχείριση πελατών ανήλθαν σε €756 εκατ., σημειώνοντας αύξηση κατά 22% σε ετήσια βάση σε proforma επίπεδο σε σχέση με το 2023.

Τα επαναλαμβανόμενα Γενικά Λειτουργικά Έξοδα ανήλθαν σε €98,4 εκατ. στο πλαίσιο υλοποίησης μιας πειθαρχημένης προσέγγισης με στοχευμένες επενδύσεις και σε ευθυγράμμιση πάντα με τους στρατηγικούς στόχους και τις προτεραιότητες μετασχηματισμού του Ομίλου. Εξαιρουμένων των Επαναλαμβανόμενων λειτουργικών εξόδων της Παγκρήτιας Τράπεζας, οι επαναλαμβανόμενες λειτουργικές δαπάνες παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητες (+1% σε ετήσια βάση).

Οι συνολικές Καταθέσεις του Ομίλου ανήλθαν στα επίπεδα των €6,1 δισ. Ισχυρό προφίλ ρευστότητας με δείκτη κάλυψης ρευστότητας (LCR) ύψους 301% τον Δεκέμβριο του 2024. Κατά το 4ο τρίμηνο, οι καταθέσεις του ομίλου αυξήθηκαν κατά €354 εκατ. σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, με τον ρυθμό αύξησής τους να είναι διπλάσιος από το ρυθμό αύξησης της αγοράς.

Καθαρή Πιστωτική Επέκταση ύψους €952 εκατ. για τη χρήση, επιτυγχάνοντας τον ετήσιο στόχο που είχε τεθεί βάσει του επιχειρηματικού σχεδίου της Τράπεζας παρά το ανταγωνιστικό περιβάλλον.

Νέες Εκταμιεύσεις ύψους €2,29 δισ. για το δωδεκάμηνο του 2024 σε επίπεδο ενοποιημένης Τράπεζας. Οι νέες εκταμιεύσεις συνέχισαν να παρουσιάζουν αξιοσημείωτη επίδοση και κατά το 4ο τρίμηνο του έτους. Από τα €624 εκατ. του 4ου τριμήνου, 64% των νέων εκταμιεύσεων διοχετεύθηκαν σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις και ιδιώτες (55% και 9% αντίστοιχα), ενώ 23% σε μεγάλες επιχειρήσεις.

O Δείκτης των Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων (ΜΕΑ) του Ομίλου μειώθηκε σε 2,8% έναντι 54,1% κατά το προηγούμενο τρίμηνο και 56,9% κατά την αντίστοιχη συγκριτική χρήση, ενώ ο δείκτης κάλυψης των ΜΕΑ ανήλθε σε 47,8%, μετά την ολοκλήρωση της
εκκαθάρισης των ΜΕΑ από τον ισολογισμό της Τράπεζας.

O δείκτης CET1, μετά την ολοκλήρωση της ΑΜΚ, τη μετατροπή του ΑΤ1 ομολόγου εκδόσεως της Παγκρήτιας Τράπεζας και τη μείωση του σταθμισμένου σε κίνδυνο ενεργητικού από την συνθετική τιτλοποίηση, διαμορφώθηκε σε 11,9%, 320 μ.β. άνω του
εποπτικού ορίου (OCR).

Δήλωση Διοίκησης

To 2024 αποτέλεσε ίσως τη σημαντικότερη χρονιά έως σήμερα στην ιστορία της Attica Bank καθώς η ολοκλήρωση της συγχώνευσης με την Παγκρήτια Τράπεζα δημιούργησε την 5η μεγαλύτερη τράπεζα στη χώρα, σε όρους ενεργητικού, η οποία σκοπό έχει τη στήριξη της πραγματικής οικονομίας, προσφέροντας μια εναλλακτική τραπεζική λύση προς κάθε μεγέθους ελληνική επιχείρηση και ιδιώτη. Η Νέα τράπεζα, διεκδικεί ήδη με αξιώσεις τη θέση της στο εγχώριο χρηματοπιστωτικό σύστημα καθώς έχει όλα τα εχέγγυα για να διαδραματίσει πρωταγωνιστικό ρόλο στην χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας ξαναβάζοντας στο επίκεντρο τον πελάτη και την ανθρώπινη προσωπική εξυπηρέτηση με αμεσότητα και διάθεση να βρεθούν λύσεις. Θέλουμε με τους ίδιους γρήγορους και αποδοτικούς ρυθμούς να ολοκληρώσουμε πλέον και τη λειτουργική συγχώνευση εντός του 2025 με την ενοποίηση των πληροφοριακών συστημάτων των δύο Τραπεζών προκειμένου να υλοποιήσουμε απερίσπαστοι το επιχειρηματικό μας σχέδιο, το οποίο προβλέπει ενήμερες χορηγήσεις πάνω από 7 δισ. ευρώ έως το 2027 και τετραπλασιασμό τουλάχιστον της λειτουργικής κερδοφορίας της Τράπεζας.

 

Ομολογουμένως όμως, η σημαντικότερη εξέλιξη για τη χρήση αφορούσε στην υλοποίηση της Συμφωνίας Συγχώνευσης και Επένδυσης των Μετόχων και την επιτυχή Αύξηση του Μετοχικού Κεφαλαίου ύψους €735 εκατ. Επιπλέον αυτού όμως, η Αύξηση Μετοχικού Κεφαλαίου σηματοδότησε και την ιδιωτικοποίηση της Τράπεζας, με τη Thrivest Holding να καθίσταται ο βασικός μέτοχος με ποσοστό 54,6% και το Υπερταμείο – «Ελληνική Εταιρεία Συμμετοχών και Περιουσίας Α.Ε.» κατόπιν της απορρόφησης του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας- να ακολουθεί με ποσοστό 36,2%. Η κεφαλαιακή αυτή ενίσχυση, πέρα του ότι σηματοδοτεί την εισροή των απαιτούμενων κεφαλαίων για την πλήρη εξυγίανση της Τράπεζας, ταυτόχρονα δημιουργεί τις κεφαλαιακές προϋποθέσεις για ανάπτυξη της Τράπεζας και νέες επενδύσεις σε νέες τεχνολογίες. Αναδείξαμε στην πράξη την ικανότητά μας να προσαρμοζόμαστε ταχύτατα στις μεταβαλλόμενες συνθήκες της αγοράς, να ολοκληρώνουμε σύνθετες και απαιτητικές συναλλαγές ενώ παράλληλα μετασχηματίζαμε την Τράπεζα και αποδείξαμε ότι έχουμε την ψήφο εμπιστοσύνης των επενδυτών μας στο νέο μας στρατηγικό όραμα.

Η επιτυχής αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου επέτρεψε στην Τράπεζα να καλύψει τις ζημιές πιστωτικού κινδύνου από την υπαγωγή στον «Ηρακλή ΙΙΙ» των Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων της κοινής πλέον τράπεζας, με τον σχετικό δείκτη να περιορίζεται σε επίπεδα πλέον στο 2,8% προσεγγίζοντας τον Ευρωπαϊκό μέσο όρο επιφέροντας ουσιαστική εξυγίανση στον ισολογισμό και σηματοδοτώντας την πιο γρήγορη εξυγίανση από κόκκινα δάνεια που πέτυχε ποτέ χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Παράλληλα, τα οικονομικά αποτελέσματα της Τράπεζας κατά το 4ο τρίμηνο του έτους, ήταν ιδιαίτερα ικανοποιητικά, αποκομίζοντας τα οφέλη των πρόσφατων στρατηγικών επιλογών, επιτυγχάνοντας λειτουργική κερδοφορία για 8ο συνεχόμενο τρίμηνο. Το δανειακό χαρτοφυλάκιο ενισχύθηκε σημαντικά και κατά το 4ο τρίμηνο του έτους, με την καθαρή πιστωτική επέκταση να διαμορφώνεται σε €952 εκατ. για το έτος, σε επίπεδο ενοποιημένης Τράπεζας επιτυγχάνοντας σημαντικά υψηλότερο ρυθμός ανάπτυξης σε σχέση με τον ρυθμό της αγοράς, με την Τράπεζα να έχει μερίδιο αγοράς περίπου 10% επί του συνόλου της πιστωτικής επέκτασης καταδεικνύοντας τη δυναμική της και τη δυνατότητα να αυξήσει τη διείσδυση στην αγορά με υγιείς νέες χρηματοδοτήσεις. Η επίδοση της Τράπεζας κατά τη χρήση του 2024 είναι μια σαφής απόδειξη για την επίτευξη των στόχων μας και για το 2025. Τα καθαρά έσοδα από τόκους παρουσίασαν ανοδική πορεία και κατά το 4ο τρίμηνο του έτους ενώ οι προσπάθειες για τη βελτίωση των εσόδων από προμήθειες απέδωσαν και για αυτό το τρίμηνο, καθώς ουσιαστικά διπλασιάστηκαν σε σχέση με την περσινή χρήση. Τα καθαρά έσοδα από τόκους ενισχύθηκαν σημαντικά, και κατέγραψαν βελτίωση κατά 44% σε ετήσια βάση οδηγούμενα κυρίως από την ανάπτυξη των δραστηριοτήτων του Ομίλου με το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο να διαμορφώνεται στο 2,14%.

Την ίδια στιγμή, αναπτύξαμε στρατηγικές συνεργασίες με διεθνείς επενδυτικούς οίκους, ενισχύοντας την εμπιστοσύνη της διεθνούς επενδυτικής κοινότητας στην Τράπεζας μας. Έχοντας δίπλα μας κορυφαίους διεθνείς εταίρους, αποκτούμε πρόσβαση σε εξειδικευμένη γνώση και πόρους που μας επιτρέπουν να ανταποκρινόμαστε αποτελεσματικότερα στις προσκλήσεις της σύγχρονης τραπεζικής. Σημειώνεται ότι τα κεφάλαια υπό διαχείριση για την 31/12/2024 ανήλθαν συνολικά σε €756 εκατ., συμπεριλαμβανομένων αμοιβαίων κεφαλαίων, ομολόγων και εντόκων γραμματίων, σημειώνοντας αύξηση 22% σε ετήσια βάση σε proforma επίπεδο σε σχέση με το 2023. Επιπρόσθετα, τα υπόλοιπα των αμοιβαίων κεφαλαίων πελατών σημείωσαν αύξησηκατά 28% σε ετήσια βάση και κατά 5% το τελευταίο τρίμηνο.

Επιπλέον, συνεχίζοντας την πρώτη της παρουσία τον Δεκέμβριο του 2023 σε νέες εκδόσεις, η Τράπεζα συμμετείχε και κατά το
2024 ως Κύριος Ανάδοχος/Ανάδοχος στο σύνολο των εκδόσεων ομολογιακών δανείων μέσω του χρηματιστηρίου Αθηνών (εταιρείες AutoHellas AE, Intralot). Επίσης, ανέλαβε υπηρεσίες αναδόχου τον Ιανουάριο του 2025 με μεγάλη επιτυχία, στο μεγαλύτερο IPO της τελευταίας 20ετίας, του ομίλου Alter Ego Media, με τη συμμετοχή του διευρυμένου δικτύου της καθώς και σημαντικών εγχώριων θεσμικών επενδυτών.

Προτεραιότητα της νέας Τράπεζας αποτελεί η επιτυχής και ταχεία ολοκλήρωση της λειτουργικής συγχώνευσης, υλοποιώντας ένα δομημένο πλάνο, προκειμένου τόσο ο Οργανισμός όσο και οι πελάτες του να αποκομίσουν το ταχύτερο δυνατό τα οφέλη της συνένωσης Attica Bank – Παγκρήτιας Τράπεζας, προκειμένου να επιβεβαιώσει τις προσδοκίες για όξυνση του ανταγωνισμού, συμβολή στην ανάπτυξη και στήριξη όλων των υγιών επιχειρήσεων χωρίς αποκλεισμούς, δηλώνοντας παρουσία σε κάθε πρωτοβουλία που αφορά σε νέα προϊόντα και νέες υπηρεσίες. Στο πλαίσιο αυτό, ήδη από τους πρώτους μήνες του 2025, έχουν προγραμματιστεί ενέργειες για την αλλαγή εταιρικής ταυτότητας εντός του 3ου τριμήνου 2025 ενώ παράλληλα, προωθείται πρόγραμμα εθελουσίας εξόδου με 12 συνεγκαταστάσεις καταστημάτων στο πλαίσιο της ομαλής και επιτυχής ολοκλήρωσης της λειτουργικής συγχώνευσης και της πλήρης ενοποίησης των πληροφοριακών συστημάτων της Τράπεζας. Ταυτόχρονα, επικεντρωνόμαστε στην απλοποίηση και ενοποίηση των διαδικασιών των δύο Τραπεζών προκειμένου να βελτιωθεί η συνολική εμπειρία του πελάτη από όλα τα κανάλια.

Η Attica Bank έχει θέσει στον πυρήνα της φιλοσοφίας της από την πρώτη στιγμή την ενίσχυση του ανταγωνισμού με τελικό αποδέκτη τον πελάτη, μία δέσμευση την οποία έχει ήδη κάνει πράξη από τους τελευταίους μήνες του 2024 με την ολοκληρωμένη πρόταση με προνομιακούς όρους για τη συμμετοχή της στο πρόγραμμα «Σπίτι μου ΙΙ». Επιπρόσθετα, προχώρησε στην κατάργηση χρεώσεων σε επιπρόσθετες τραπεζικές συναλλαγές, πλέον εκείνων που ανακοινώθηκαν μέσω νομοθετικών παρεμβάσεων, ενώ οι κινήσεις μας αυτές οδήγησαν και άλλες Τράπεζες να ακολουθήσουν εν μέρει αυτή την πρακτική.

Η νέα τράπεζα με την υψηλή ρευστότητα, τις ισχυρές πελατειακές σχέσεις και τα κεφάλαια που διαθέτει απαλλαγμένη από βαρίδια του παρελθόντος είναι πλέον σε θέση να ενισχύσει το αποτύπωμά της στην αγορά και να ατενίζει το μέλλον με ακόμη μεγαλύτερη αισιοδοξία. Με ενισχυμένα κεφάλαια, ισχυρούς μετόχους και σαφή στρατηγική διαμορφώνουμε ένα σύγχρονο τραπεζικό πρότυπο που βασίζεται στην εξειδίκευση, την εμπιστοσύνη και την καινοτομία.

Παραμένουμε προσηλωμένοι στη δημιουργία ενός βιώσιμου τραπεζικού φορέα με ανθρώπινο πρόσωπο, που θα ανταποκρίνεται στις ανάγκες των πελατών μας, υποστηρίζοντας ενεργά την ελληνική οικονομία, τις επενδύσεις και την επιχειρηματικότητα.

Διαβάστε αναλυτικά την ανακοίνωση με τα αποτελέσματα εδώ

Διαβάστε ακόμη: